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第十一章 人身意外伤害保险

第一节 人身意外伤害保险概述

1.人身意外伤害保险的含义

(1)人身意外伤害的含义

伤害的定义伤害也成为损伤，是指外来的致害物以某种方式破坏性的接触或作用于人的身体的客观事实.其构成要素包括：致害物、致害对象和致害事实。

意外的定义：是指非本意的、外来的、突然的事故.

意外伤害的构成：意外和伤害两个必要条件

(2)人身意外伤害保险是指被保险人在保险期间内遭受非本意的、外来的、突然的意外事故，以致死亡、身体残疾、支付医疗费或暂时丧失劳动能力，由保险人给付保险金的保险。

保障项目：基本保障项目，附加保障项目;

2.人身意外伤害保险的承保分析

(1)不可保人身意外伤害：犯罪中受到的伤害;寻衅斗殴中受到的伤害;因酗酒、吸食毒品、自杀等行为

(2)特约人身意外伤害：战争、核辐射、登山等危险活动、医疗事故等

(3)一般可保人身意外伤害：特约人身意外伤害与一般可保人身意外伤害保险并没有严格的界限.

3.人身意外伤害保险的基本特点

(1)费率厘定主要依据损失率;(2)保险责任是被保险人因人身意外伤害所致的死亡或残疾;(3)季节性明显，灵活性较大;(4)保险期间与责任期限的不一致性

4.人身意外伤害保险的保费和责任准备金

(1)人身意外伤害保险的保费;(2)人身意外伤害保险的责任准备金

5.目前我国人身意外伤害保险市场的特点

(1)保费低、保额高;(2)种类繁多，品种齐全;(3)便于客户组合购买;(4)卡折式意外伤害险比较畅销;(5)意外险产品可以度身定做;(6)多家公司均提供意外伤害保险产品。

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