(三)资金营运对头寸的影响(掌握)

1、与客户业务往来对资金头寸的影响

2、与同业资金往来对资金头寸的影响

3、与中央银行的资金往来对资金头寸的影响

三、商业银行的流动性管理(掌握)

流动性管理是商业经营管理的首要问题，也是最重要的问题。

(一)我国对商业银行流动性管理采用指标管理方式

1、流动性比率：流动性资产/流动性负债>25%

2、核心负债率：核心负债/负债总额>60%

3、流动性缺口率：90天内表内外流动性缺口/90天内到期表内外流动性资产之比>=(-10%)

(二)商业银行的头寸及构成(掌握)

1、基础头寸：商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。

基础头寸=业务库存现金+在中央银行超额准备金存款

2、可用头寸：商业银行在一定时期内某时点的可以运用的资金量。

可用头寸=基础头寸+/-上级行应调入或调出资金+/-到期同业往来清入或清出资金+/-法定存款准备金调减或调增额+/-应调增或调减二级准备金

3、基础头寸与可用头寸的区别

基础头寸是商业银行实际的即期可用的资金。

可用头寸是一种非现实、但预期可用的资金。

4、商业银行与客户、同业、中央银行的业务往来引起资金头寸变化

(1)商业银行与客户往来对可用头寸的影响

增加资金头寸的渠道：客户存入现金，客户从其他金融企业划入款项，客户以现金归还贷款，本行客户接受异地汇入款。

减少资金头寸的渠道：客户提取现金，客户以转账方式从开户账户中转出款项，发放贷款客户提取现金(教材上P129“不取现”有误)，本行客户对异地汇出款。

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