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第四节　金融监管实践

知识点：我国的金融监管体制

(一)我国金融监管体制的演进

1.统一监管阶段(1984—1992年)。

1984年1月1日，中国工商银行与中国人民银行正式分家，中国人民银行成为专职的中央银行。

这一阶段，中国人民银行作为全能的金融监管机构，对金融业采取统一监管的模式。

2.“一行两会”阶段(1992—2003年)。

①1992年12月，中国证券监督管理委员会成立，专门负责对证券业的监管;

②1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，专门负责对保险业的监管;

我国金融分业监管体制基本形成。

知识点：我国的金融监管理念

中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上，确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的重要监管理念，以及“四个监管目标”和“六条良好监管标准”。

①所谓“管法人”，是指注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

②所谓“管风险”，就是以风险作为银行监管的主要内容和重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，不断改进监管的方法和手段，努力管控银行业风险，促使银行体系稳健经营。

③所谓“管内控”，就是要求银行业金融机构建立起一套有效的内部管控机制。

知识点：国内外金融监管的最新发展

1.确立国际银行业监管新标准

《巴塞尔协议Ⅲ》按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提升、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹监管的总体要求，确立了国际银行业监管新标准。

2.强化金融宏观审慎监管

宏观审慎监管以系统性风险为监管对象和以金融稳定为监管目的，将金融系统看作一个整体，其中包括银行业、证券业和保险业，全面地权衡风险和收益。

3.强化对系统重要性金融机构的监管

所谓“系统重要性金融机构”，是指业务规模较大、业务复杂程度较高、一旦发生风险事件将给地区或全球金融体系带来冲击的金融机构。

【例题·多选】下列属于银监会的监管理念的有(　)。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

『正确答案』ABDE

『答案解析』中国银行业监督管理委员会在总结中外监管经验教训的基础上，确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的重要监管理念。

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