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第八章　金融风险与金融监管

第一节　金融风险概述

知识点：金融风险的定义和特征(高频考点)

(一)风险的含义和要素

风险(Risk)——产生损失的可能性或不确定性

风险包含风险因素、风险事故和损失的可能性三个要素。

风险因素是引起风险事故发生或增加风险事故发生机会的因素。

风险事故是导致损失发生的偶然事件，是造成损失发生的直接原因。

损失的可能性是指损失的不确定性，即可能发生，也可能不发生。

知识点：金融风险的分类(超高频考点)

巴塞尔银行监管委员会在1988年9月颁布的《统一资本计量和资本标准的国际协议》中，将商业银行面临的主要风险归纳为信用风险、国家风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险8大类风险。其中，特别强调信用风险、市场风险和操作风险。

1.信用风险

信用风险是指交易对象无力履约的风险。

2.国家风险

国家风险是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。

国家风险的大小取决于两点：

①借款国偿还外债的意愿;

②借款国偿还外债的能力。

知识点：我国金融风险形成的原因

(一)外部因素

1.经济体制改革和经济结构调整的遗留问题。

①地方政府和行业主管部门职能转换过程中形成的风险。

②企业改革和发展过程中形成的损失，最终体现在银行资产质量上。

2.宏观经济波动导致金融风险加剧。

3.自然灾害也是形成金融风险的因素。

【真题·单选】不属于金融风险特征的是(　)。

A.不可控性

B.可测性

C.不确定性

D.相关性

『正确答案』A

『答案解析』本题考查金融风险的特征。金融风险的特征：不确定性;可测性;可控性;相关性。

【例题·多选】金融风险管理的原则有(　)。

A.全面风险管理原则

B.垂直管理原则

C.集中管理原则

D.独立性原则

E.公平管理原则

『正确答案』ABCD

『答案解析』金融风险管理的原则：全面风险管理原则、集中管理原则、垂直管理原则、独立性原则。

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