(一)定义：是以信用为保证，通过一定信用程序发行的，充当流通手段与支付手段的货币形态，是货币发展的现代形态。

　　(二)信用货币的产生：

　　1、信用货币是金属货币制崩溃的结果。

　　2、现代经济中的信用货币发行主体是银行，其发行程序是银行信贷程序。

　　3、信用货币与贵金属货币脱离关系，不可兑换贵金属货币。(信用货币与代用货币的区别)

　　其本身价值远远低于所代表的货币价值，所代表的货币价值可能发生贬值或升值。

　　信用货币的管理货币性质——国家可以通过对银行体系的控制来控制和管理信用货币。

　　→→所以，现代经济中信用货币发行的主体是银行，发行的程序是银行信贷程序，由国家赋予无限法定偿还能力，并强制流通。

　　4、形式：商业信用货币(商业票据如期票和汇票)、银行信用货币(银行券)、国家信用货币(纸币)，还有通货和银行存款。——详见金融企业的资本与负债业务章节

　　(三)特征：一种信用符号，已与黄金完全脱离;债务货币;强制性;管理货币性。

　　(四)发展趋势：电子货币(P4，“储值”，及发行主体的多元化—银行、金融、非金融机构。)

　　【2010真题，单选】

　　下列货币形态中，属于代用货币的是( B )。

　　A.贝壳 B.交子

　　C.金币 D.人民币

　　答案：B

　　解析：本题考查货币的三种形态举例。

　　AC分别属于实物货币和金属货币，而D属于信用货币，B属于代用货币。(参见教材P1、2)

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