2. 货币政策的目标与工具【考频：近五年考查8次】

（1）货币政策的最终目标。

最终目标体系：物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。

（2）最终目标之间的矛盾。

1）稳定物价与充分就业之间的矛盾。

2）稳定物价与经济增长之间的矛盾。

3）稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾。

4）经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。

（3）货币政策工具。

货币政策工具主要有一般性货币政策工具和选择性货币政策工具。

一般性货币政策工具：存款准备金政策，再贴现政策，以及公开市场业务。

选择性货币政策工具：消费者信用控制，不动产信用控制，优惠利率。

直接信用控制：贷款限额，利率限制，流动性比率，直接干预。

间接信用控制：道义劝告，窗口指导。

【考点点评】此考点为本章重点考点，所涉及内容相对较多，需重点掌握各种货币政策工具的相关内容以及优缺点。

【经典真题示例-2020年】下列货币政策工具中，调控作用最猛烈、央行具有完全自主权的政策工具是（  ）。

A．存款准备金政策   

B．公开市场操作

C．再贷款政策  

D．再贴现政策

【答案】A

【解析】本题考查货币政策工具三大法宝之一的存款准备金政策。

存款准备金政策的优点是：①中央银行具有完全的自主权，在货币政策工具中最易实施；

②对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其他金融机构必须立即执行；

③对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。

存款准备金政策的缺点是：①作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；

②政策效果在很大程度上受超额存款准备金的影响。所以选项A正确。

再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。选项D错误。

公开市场操作富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈。选项B错误。

3. 银行业监管的主要内容与基本方法【考频：近五年考查11次】

监管主要内容包括市场准入、市场运营监管、处置有问题银行和市场退出监管等。

（1）市场准入监管涵盖以下几个环节：审批注册机构、审批注册资本、审批高管资格、审批业务范围。

（2）市场运营监管是指对银行机构日常经营进行监督管理的活动。概括来讲，市场运营监管的主要内容包括：资本充足性、资产安全性、流动适度性、收益合理性和内控有效性。

（3）处理有问题银行及市场退出监管。

（4）银行业监管的基本方法。

银行业监管的基本方法有三种：市场准入、非现场监督和现场检查，通常称为银行业监管的“三驾马车”。如从银行的整体风险考虑，还包括并表监管。进行现场检查后，监管当局要对银行监管评级。

【考点点评】此考点为历年真题的考查重点，需对银行业监管的内容进行重点记忆，同时对于银行业监管的基本方法也应重点记忆并掌握。

【经典真题示例-2020年】2020年6月末，某商业银行的营业收入为80亿元，按照监管要求，经营期内该商业银行的营业费用加折旧不应高于（  ）。

A．40亿元

B．20亿元

C．36亿元

D．28亿元

【答案】C

【解析】本题考查成本收入比。根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，成本收入比即营业费用加折旧与营业收入之比不应高于45%。

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