【高频考点】金融风险概述【考频：近五年考查6次】

(1)信用风险

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。

(2)市场风险

市场风险包括汇率风险、利率风险和投资风险三类。

(3)流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

(4)操作风险

狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。

广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。

(5)法律风险与合规风险

法律风险：一种特殊的操作风险，金融机构与雇员或客户签署的合同等文件，违反有关法律法规，或有关条款在法律上不具备可实施性，或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责，因而蒙受经济损失的可能性。

合规风险：银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则、以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

(6)国家风险

国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、 政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

(7)声誉风险

声誉风险是指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受相应经济损失的可能性。

(8)系统风险

系统风险是指金融机构从事金融活动或交易所在的整个系统因外部性因素的冲击或内部性因素的牵连而发生剧烈波动、危机或瘫痪，使单个金融机构不能幸免，从而蒙受经济损失的可能性。

此考点中涉及了金融风险的8大类风险，历年真题均会进行考查，应熟悉各类风险的相关内容，在考试中可以根据题干对各风险进行区分，选出正确答案。

【经典真题】

T集团持有A银行89%的股份，由于该银行大量贷款出现逾期，由此给T集团带来的风险是( )。

A.流动性风险

B.市场风险

C.法律风险

D.信用风险

【答案】A

【解析】本题考查金融风险的类型。2018年中国银行保险监督管理委员会发布的《商业银行流动性风险管理办法》中对流动性风险的定义为，流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。市场风险是指金融机构在金融市场的交易头寸由于市场价格因素的不利变动而可能遭受的损失。选项B错误。法律风险是一种特殊的操作风险，指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违反有关法律或法规，或有关条款在法律上不具备可实施性，或其未能适当地对客户履行法律或法规上的职责，因而蒙受经济损失的可能性。选项C错误。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。

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