本讲考试内容及其理解

               第九章  金融风险与金融监管
 
一、导读
本章主要内容包括：（1）金融风险的特征、种类与形成因素；（2）银行风险和证券风险；（3）金融监管的概念、意义与监管模式；(4)银行监管的模式、目标、原则、内容与方法；（5）国际化的银行监管；（6）证券监管的模式、目标、原则、内容与方法。

二、内容讲解
   
第一节  金融风险概述
学习目标
要求了解金融风险的定义与基本特征；掌握影响金融风险形成的主要因素；了解划分金融风险的依据和种类；了解金融风险管理的目标、评价和控制；掌握银行风险与证券风险的种类。

（一）金融风险的定义和基本特征
金融风险是指金融机构在货币资金借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。金融风险的基本特征是：客观性、不确定性、相关性、可控性、扩散性、隐蔽性和叠加性。
例题：单项选择题
金融风险是由于各种（  ）的影响，从而导致损失的可能性。
A. 不确定性
B. 确定性
C. 稳定性
D. 不稳定性
答案：A
解析：这是考查金融风险的概念。

金融风险是指金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，
  使得(    )发生偏差，从而发生损失的可能性。
  A．预期利率和实际利率    B．预期风险和实际风险
  c．预期投入和实际投人    D．预期收益和实际收益
答案：D

下列各项中，属于金融风险基本特征的是（　）。
A.隐蔽性　　　　　　　　　B.确定性
C.不相关性　　　　　　　　 D.主观性
答案：A.
（二）金融风险的形成
影响金融风险形成的主要因素有：
1.宏观经济政策
2.经济周期波动
3.金融资产价格的波动
4.市场竞争的加剧
5.金融机构的微观决策和管理失误
6.经济一体化和金融国际化
7.政治因素或自然因素。

（三）金融风险的种类
1．按照金融风险的性质划分，分为信用风险、国家风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险。（关注利率风险）
2．按照金融风险产生的根源划分，包括静态金融风险和动态金融风险
3、按照金融风险涉及的范围划分，包括微观金融风险和宏观金融风险
4．按照金融机构的类别划分，分为银行风险、证券风险、保险风险、信托风险等。

（四）金融风险的管理
1.金融风险管理的定义
金融风险管理是指各经济实体在筹集和经营资产的过程中，对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制和处置金融风险，用最低成本最大程度地保障金融安全。
2.金融风险管理的目标
是在识别和衡量风险的基础上，对可能发生的金融风险进行控制和准备处置方案，以防止和减少损失，保证货币资金筹集和经营活动的稳健运行。
3.金融风险的评价
风险的识别、衡量、监控、对策选择
4、金融风险的控制和处置
（1）控制法：避免风险、损失控制、分散风险
（2）财务法
（五）银行风险
银行风险是指因为事先难以预料或者有所预料但又不能避免的内部或外部的因素，而使银行资产、实际收益和预期收益发生差异，产生损失的可能性。

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