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巴塞尔银行监管委员会在《有效银行监管的核心原则》对风险的分类：
1．信用风险
信用风险即由于债务人违约的影响，使银行资产、债权、收益受到损失的可能性
2．国家风险
国家风险是指银行在跨国经营活动中，由于借款人所在国家的主权行为而引起损失的可能性。表现以下几种：拒绝偿付、延期偿付、无力偿付、利息削减、债务重组、行政管制等。
3．市场风险
市场风险是由于市场价格的变动，使得经济主体蒙受损失的可能性。市场风险可以分为以下几种：利率风险、汇率风险、价格风险。
4．流动性风险
流动性风险是指银行发生流动性不足时，无法及时满足负债和资产的融资需要，从而使银行发生损失的可能性。通常源于资产负债期限结构匹配不合理。
5．操作风险
操作风险主要是内控机制失效或操作失误，从而引起银行损失的可能性
6．法律风险
7．声誉风险

（六）证券风险
证券市场风险源于有价证券本身的虚拟特性。主要表现为证券市场参与者的风险和证券市场本身蕴涵的风险，包括市场价格风险、市场支付风险和证券机构风险（违约风险、流动性风险、操作风险）。
例题：证券风险源于有价证券本身的（  ）特性。
A.现实
B.虚拟
C.实物
D.借贷
答案：B
解析：证券风险是由于有价证券的虚拟而导致的结果。

第二节 金融监管概述
学习目标
了解金融监管的定义和理论基础，熟悉金融监管的意义；掌握金融监管模式两种类型的定义、掌握分业监管的限制条件和混业经营的两种表现形式。

（一）金融监管的定义
是指金融监管机关通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。

（二）金融监管的理论基础
目前监管理论主要有“公共利益论”、“特殊利益论”、“社会选择论”、“经济监管论”等。

（三）金融监管的意义
金融监管的作用体现在以下几方面：
1.维护信用、支付体系的稳定
2.保护存款人和投资者的利益
3.保证金融机构依法经营
4.促进金融机构之间的公平竞争
5.解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。

（四）金融监管的模式
1.分业经营、分业监管体制
20世纪30年代大危机后，以美国、英国、日本、法国为代表的西方国家实行了这种监管体制。
2.混业经营、集中监管体制
混业经营体制指金融机构可以经营银行、证券、保险、信托在内的全方位金融业务的经营体制。有两种表现形式：
一是全能银行制；二是银行通过投资证券公司、保险公司等持有股份或控股，间接从事非银行业务。
注意：有些国家的经营模式与监管模式并不是完全对应的，韩国是分业经营、集中监管；香港是混业经营、分业监管。
3.金融监管模式的发展
例题：多选
在分业经营、分业监管体制下，对于金融机构的经营有严格的限制，主要包括(    )。
    A．禁止商业银行从事投资业务   
    B．禁止商业银行从事代理保险业务
    C．“禁止商业银行从事投资银行业务 
    D．禁止证券经营机构吸收公众存款和发放贷款
    E．银行、证券等金融机构的高管人员不得相互兼任
答案：CDE

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