第三节 银行监管制度概述
学习目标
核心是银行的监管。要求掌握银行监管的模式、目标、原则、内容、监管方法和评级系统，重点掌握银行监管的内容，熟悉我国规定的注册资本最低限额的指标，监管资本充足性、安全性、流动适度性和收益合理性的有关指标，并且能够应用于实际案例的分析和计算。同时应掌握巴塞尔协议及国际银行监管的原则，熟悉国际银行监管的资本标准。

银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。
（一）银行监管模式
1．集中监管体制
集中监管使是政府通过统一的银行监管体制来行使监管职能，以英、意、日、法为代表。它有三种类型：
（1）由中央银行或政府的货币当局监管
（2）由政府的财政部或商贸部监管
（3）由独立的政府检查监管
2．分散监管体制
分散监管是由并列的多个银行监管机构执行监管职能，主要是以美国为代表。
美国有三个并列的联邦级的机构：联储、财政部所属的货币监理署、联邦存款保险公司，还有各州的银行局，联邦金融机构检查委员会。
3．我国银行监管模式
以前由中国人民银行执行监管职能，但现在已经成立银行监督管理委员会，银行监管的职能部门已经改变。

例题：单项选择题
从2003年4月以来，（  ）专门从事银行监管职能。
A.国家开发银行
B.中国银行业监督管理委员会
C．中国人民银行
D.中国建设银行
答案：B
解析：我国从2003年4月后，有中国银行业监督管理委员会行使银行监管职能。

（二）银行监管目标
1．主要有三种类型：
（1）保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变化而变化，以美国为代表
（2）维护银行体系的正常运转，从而促进国民经济发展，以德、日、新加坡为代表
（3）保护存款人的利益，维护银行的有效经营，以英、香港为代表
2．我国银行监管目标主要有：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

（三）银行监管的原则
1．依法监管原则
2．公开、公正的原则
3、效率原则
4、适度竞争
5、谨慎监管原则

（四）银行监管的内容
主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。

例题：多选
银行监管当局的监管内容包括(    )。
  A．市场范围监管    B市场准人监管
  c．市场价格监管    D．市场运营监管
  E．市场退出监管
答案：BDE
1.市场准入监管
是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、业务开展和从业人员素质实施管制的一种行为。市场准入监管的主要内容有以下几方面：审批注册机构、审批注册资本、审批高级管理人员的任职资格和审批业务范围。
我国规定设立银行机构必须具备以下条件：
（1） 符合规定的银行章程
（2） 有符合规定的注册资本最低限额：商业银行10亿元、城市合作银行1亿元、农村合作银行5000万元

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