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金融风险与金融监管

　　1、金融风险：投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。

　　2、金融风险的基本特征(掌握)：

　　①不确定性;

　　②相关性;

　　③高杠杆性。一是与工商企业相比，金融企业负债率明显偏高，财务杠杆大，导致负外部性大;二是衍生金融工具有以小博大的高杠杆效应，也是高度的金融风险。

　　④传染性。

　　另外，我国处于经济转轨时期，金融风险的主要特征有：1)金融结构失衡与融资形式畸形发展使风险集中于银行;2)金融风险与财政风险相互传感放大;3)非正规金融规模庞大成为金融安全隐患。

　　3、掌握常见的金融风险的四种类型：

1）市场风险	由于市场因素（如利率、汇率、股价以及商品价格等）的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险
2）信用风险	由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险
3）流动性风险	金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险
4）操作风险	是由于金融机构的交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险

　　4、金融危机的含义

　　金融危机，一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标的急剧、短暂和超周期的恶化。金融危机的发生，具有频繁性、广泛性、传染性和严重性等特点。

　　5、金融危机的类型

类型	特点
①债务危机	又称为支付能力危机，即一国的债务不合理，无法按期偿还，最终引发的危机。它一般发生在发展中国家。   发生债务危机的国家的特征（了解）：1）出口不断萎缩，外汇主要来源于举借外债；2）国际债务条件对债务国不利；3）大多数债务国缺乏外债管理经验，外债投资效益不高，创汇能力低。
②货币危机—— 货币大幅贬值	在实行固定汇率制或带有固定汇率制色彩的盯住汇率安排的国家，容易出现其货币内外价值脱节的问题，通常反映为本币汇率高估。 发生危机国家的汇率政策的共同特点在于其盯住汇率安排
③流动性危机	流动性危机是由流动性不足引起的。流动性可以分为两个层面：1）国内流动性危机；2）国际流动性危机。     当国内金融机构出现流动性不足的问题时，央行可以发挥最后贷款人的作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行危机。在国际流动性不足的情况下，像IMF之类的国际组织应当及时采取相应的措施。
④综合性金融危机	通常是几种危机的结合。现实中的金融危机都是综合性金融危机。综合性金融危机分为外部综合性金融危机和内部综合性金融危机。

　　6、次贷危机

　　次贷危机，是指一场发生在美国，因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的金融风暴。

　　此次次贷危机可以分为三个阶段：第一阶段是债务危机阶段;第二个阶段是流动性危机;第三个阶段即信用危机。投资者对建立在信用基础上的金融活动产生怀疑，引发全球范围内的金融恐慌。

　　7、金融监管的含义

　　金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依法对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

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