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　　金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的一些特性有关。1)银行提供的期限转换功能;2)银行是整个支付体系的重要组成部分，作为票据的清算者，降低了交易的费用;3)银行的信用创造和流动性创造功能。

　　8、 金融监管的一般性理论(掌握)

①公共利益论	源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。     监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。
②保护债权论	存款保险制度就是这一理论的实践形式。债权人包括存款人、证卷持有人、投保人
③金融风险控制论	这一理论源于“金融不稳定假说”
④.金融全球化对传统金融监管理论的挑战

　　9、金融监管体制的含义与分类

　　金融监管体制：一国金融管理部门的构成及其分工的有关安排。熟悉金融监管体制的分类

分类标准	分类结果	代表国家
①从银行的监管主体以及中央银行的角色来分	以中央银行为重心的监管体制	美国、法国、印度、巴西等国家。
	独立于中央银行的综合监管体制。	德国、英国、日本、韩国。
②从监管客体的角度来分	1）统一（综合）监管体制	英国、瑞士、日本和韩国。
	2）分业监管体制	大多数发展中国家，包括中国

　　10、我国金融监管体制演变

　　熟悉我国金融监管体制的演变：自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能型体制转向独立于中央银行的分业监管体制。

　　掌握我国金融监管体制的特点：我国采用独立于中央银行的分业监管体制(独立于中国人民银行的由银监会、证监会和保监会组成的分业监管体制)。

　　在新的监管体制中，中国人民银行继续发挥其独特的作用——维护金融稳定。此外，中国人民银行在金融监管方面拥有监督检查权，包括直接检查监督权、建议检查权和在特定情况下的全面检查监督权。

　　11、国际金融监管协调

　　①巴塞尔协议产生的背景与发展(了解)

　　巴塞尔协议产生的直接原因：国际性银行倒闭事件和国际贷款违约事件使得监管当局全面审视拥有广泛国际业务的银行监管问题。

　　主要原因：随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。

　　1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡等12国中央银行成立巴塞尔银行监管委员会。

　　在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。

　　②1988年巴塞尔报告(掌握)

　　1988年巴塞尔报告——《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的报告》，其主要内容是确认了监督银行资本的可行的统一标准。

　　1)资本组成：巴塞尔委员会将银行资本分为核心资本和附属资本。

核心资本	又称为一级资本，包括实收股本和公开储备，这部分至少占全部资本的50%
附属资本	又称为二级资本，包括未公开储备、资产重估储备、普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券

　　2)风险资产权重：就是根据不同类型的资产和表外业务的相对风险大小，赋予他们不同的权重，即0%、10%、20%、50%和100%。权重越大，表明该资产的风险越大。

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