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【例题4·单选题】(2007年)甲银行与乙银行签订合约，合约规定：甲银行交付3万元给乙银行，6个月后可以按约定价格卖出300万份指定的货币市场基金给乙银行。这种交易是( )交易。

A.现货

B.期货

C.期权

D.资本

[答案]C

【例题5·单选题】期权交易的两个基本要素是( )。

A.价格和时间

B.时间和风险

C.利率和风险

D.价格和利率

[答案]A

(三)利息与利率

1.利率的定义及计算(掌握)

利息率是一定时期内利息额对借贷本金额之比，简称利率。

或：利息额=借贷本金额×期限×利率

利息的计算涉及到三个因素：本金、期限和利率。计息方法包括单利和复利两种：

(1)单利计息方法

即仅以原有本金计息的方式。本金和利息之和是Pt=P0×(1+it)

(2)复利计息方法(利滚利)

每期届满时，将应得利息加入本金再计息的方式。

计算公式是：Pt=P0×(1+i)t

【例题1·单选题】(2005年)甲向乙借得10万元钱，双方约定年利率为4%，以单利方式5年后归还，则届时本金、利息之和为( )万元

A.2

B.11

C.12

D.12.17

[答案]C

[解析]单利条件下本息和的计算公式：Pt=P0×(1+it)=10×(1+4%×5)=12万元。

【例题2·单选题】(2006、2007、2008年)甲向乙借10万元钱，双方约定年利率为5%，按复利方式计息，2年后归还，届时甲应向乙支付利息( )元。

A.10 000

B.10 250

C.10 500

D.10 750

[答案]B

[解析]复利条件下，本息和Pt=P0×(1+i)t=100000×(1+5%)2=110250元，利息=110250-100000=10250元。

2.利率种类(了解)

(1)基准利率：在利率体系中起主导作用、能够带动和影响其他利率的利率，也称中心利率，一般由一国货币当局(中央银行)掌握。

(2)按照利率的管理体制来划分，利率可分为市场利率和计划(官方)利率。

(3)按在信贷期限内利率是否变动来划分，利率可分为固定利率和浮动利率。

(4)按是否剔除通货膨胀因素来划分，利率可分为名义利率和实际利率。实际利率=名义利率-通货膨胀率。

【例题·单选题】(2006年)从利率管理的角度看，市场利率( )。

A.由货币当局决定

B.有时由货币当局决定，有时由市场货币资金供求关系直接决定

C.由市场货币资金供求关系直接决定

D.由货币当局和市场货币资金供求关系共同决定

[答案]C

3.影响利率水平的因素(熟悉)

(1)平均利润率是决定利率水平的基本因素。

(2)货币资金供求关系。

(3)通货膨胀率。利率与通货膨胀率之间的关系：

实际利率=名义利率-通货膨胀率

(4)历史沿革。

(5)中央银行货币政策。

(6)国际金融市场利率。

【例题·多选题】(2004年)影响利率水平的因素主要有( )。

A.平均利润率

B.货币资金供求关系

C.货币政策

D.国际金融市场利率

E.企业平均成本

[答案]ABCD

4.利息的本质和作用(熟悉)

利息是由借款者支付给贷款者的超过借贷本金的价值，即借出资金的报酬或使用资金的代价。

(1)利息的本质

马克思认为，利息来源于雇佣工人所创造的剩余价值，是剩余价值的一部分。

(2)利息的作用——价值判断作用

第一，利息是衡量不同时期货币资金实际价值的尺度。

第二，利息可以提高资金使用效率。

【例题·多选题】利息的价值判断作用主要体现在( )。

A.促进社会财富再分配

B.促进储蓄向投资的转化

C.利息可以提高资金使用效率

D.为金融资产提供充分的流动性

E.利息是衡量不同时期货币资金实际价值的尺度

[答案]CE

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