A、借款方利率风险：固定利率条件下，利率下降，借款方会多支付利息;浮动利率条件下，利率上升，借款方会多支付利息;连续不断地借入短期资金，利率不断上升，借方会不断地多支付利率。——预期利率上升时，借款方最好选固定利率;预期利率下降时，借款方最好选浮动利率。

　　B、贷款方利率风险：与借款方利率风险刚好相反——预期利率上升时，贷款方最选浮动利率;预期利率下降时，贷款方最好选实际利率。

　　C、商业银行(既是借款方，又是贷款方)的利率风险：

　　利率不匹配的组合利率风险，即贷款采用固定利率，存款采用固定利率，如果利率上升，会少收贷款利率，多付存款利息——损失;或贷款采用浮动利率，存款采用固定利率，如果利率下降，会损失。

　　期限不匹配的组合利率风险，即借短放长，如果利率上升，支付的短期存款利率不断上升，而收到的贷款利率不变——损失;借长放短，利率下降时——损失。

　　③投资风险：指有关主体在股票市场、金融衍生品市场上进行投资，因投票价格、衍生品价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。

　　3、流动性风险

　　流动性风险：指金融机构(特别是商业银行)所持有的资产，以合理的价格变现所获得的资金或以合理成本所筹得的资金不足以满足即时支付的需要，从而蒙受经济损失的可能性。——自有资产和借入款不够支付负债的风险

　　4、操作风险

　　(1)狭义的操作风险与广义的操作风险

　　狭义的操作风险：指金融机构的运营部门在运营过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统错误等，遭受经济损失的可能性。

　　广义的操作风险指金融机构作用风险和市场风险以外的所有风险

　　(2)操作性杠杆风险与操作失误风险

　　操作性杠杆风险指由金融机构外部因素变化所导致的操作风险。

　　操作性失误风险指由金融机构内部因素变化所导致的操作风险。

　　5、法律风险与合规风险

　　法律风险指金融机构与雇员或客户签署的合同等文件违犯有关法律或法规，或有关条款在法律上不具备可实施性，或未能适当地对客户履行法律或法规上的职责，而蒙受损失的可能性。

　　合规风险指银行因未能遵守法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

　　6、国家风险

　　国家风险与国际经济金融交易伴而生。

　　(1)狭义的国家风险与广义的国家风险

　　狭义的国家风险指一国居民在与他进行经济金融交易中，因他国经济、政治或社会等政策或环境性因素发生意外变动，而使自己不能如期、足额收回资金，遭受经济损失的可能性。

　　广义的国家风险指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中，因他国各种政策性或环境性因素发生意外变动，而使自己蒙受各种损失的可能性。

　　广义国家风险中的损失不仅包括狭义国家风险中的损失，还包括商业机会、声誉或其他的损失。

　　(2)主权风险与转移风险

　　主权风险：与他国政府或货币当局交易时，因他国政府不能如期清偿债务而遭受的经济损失的可能性。

　　转移风险：与他国民间主体交易，因他国外汇管制、罚没或国有化政策限制资金转移，使他国民间主体无法履行商业义务，而遭受的经济损失的可能性。

　　(3)经济风险、政治风险与社会风险

　　经济风险：经济因素恶化引起的风险。

　　政治风险：政治因素恶化引起的风险。

　　社会风险：社会环境恶化引起的风险。

　　7、声誉风险

　　指金融机构因受公众的负面评价，而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况，从而蒙受经济损失的可能性。

　　8、系统风险

　　系统风险指金融机构从事金融活动或交易所在整个系统(机构系统或市场系统)因外部性因素的冲击或内部性因素的牵连现时发生剧烈波动、危机或瘫痪，使单个金融机构不能幸免，从而蒙受经济损失的可能性。

　　(二)金融风险管理的流程(大纲没作要求)

　　1、风险识别

　　2、风险评估

　　3、风险分类中级经济师

　　4、风险控制

　　5、风险监控

　　6、风险报告

　　7、风险确认与审计

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