2020年中级经济师考试《金融》模拟试题及答案三-经济师考试网(www.jjsexam.com)

2020年中级经济师考试《金融》模拟试题及答案三

来源：经济师考试网　2020/1/15 　收藏本页　 http://www.jjsexam.com/

　　二、多项选择题
　　1、影响存款经营的因素包括(　)。
　　A、支付机制的创新
　　B、存款创造的调控
　　C、贷款客户的选择
　　D、政府的监管措施
　　E、经营理念的变化
　　【正确答案】 ABD
　　【答案解析】本题考查存款经营的影响因素。存款经营的影响因素：①支付机制的创新、②存款创造的调控、③政府的监管措施。
　　【该题针对“负债经营和贷款经营”知识点进行考核】
　　2、改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是(　)。
　　A、建立科学的激励约束机制
　　B、建立完善的金融市场法规
　　C、建立严格的内控机制
　　D、完善市场经济体制
　　E、建立规范的公司治理结构
　　【正确答案】 ACE
　　【答案解析】本题考查改善我国商业银行经营与管理的条件。改善我国商业银行经营与管理的条件是：①建立规范的公司治理结构;②建立严密的内控机制;③建立科学的激励约束机制。
　　【该题针对“改善和加强我国商业银行的经营与管理”知识点进行考核】
　　3、商业银行内部控制应遵循的原则有(　)。
　　A、全覆盖原则
　　B、审慎性原则
　　C、流动性原则
　　D、制衡性原则
　　E、相匹配原则
　　【正确答案】 ABDE
　　【答案解析】本题考查商业银行内部控制应遵循的原则。商业银行内部控制应遵循的原则：①全覆盖原则;②制衡性原则;③审慎性原则;④相匹配原则。
　　【该题针对“改善和加强我国商业银行的经营与管理”知识点进行考核】
     4、商业银行人力资源开发与管理的主要内容有(　)。
　　A、人力资源规划
　　B、员工的考核与任用
　　C、人力资源的激励制度
　　D、员工绩效评价
　　E、风险管理
　　【正确答案】 ABCD
　　【答案解析】本题考查商业银行人力资源开发与管理的主要内容。商业银行人力资源开发与管理的主要内容是：①人力资源规划;②员工的考核和任用;③人力资源的激励制度;④员工绩效评价;⑤人力资源的心理及智力开发;⑥人力资源的环境开发。
　　【该题针对“人力资源开发与管理”知识点进行考核】
　　5、银行常用的风险补偿方法有(　)。
　　A、合同补偿
　　B、非法补偿
　　C、保险补偿
　　D、法律补偿
　　E、以上都对
　　【正确答案】 ACD
　　【答案解析】本题考查银行常用的风险补偿方法。银行常用的风险补偿方法有：合同补偿、保险补偿和法律补偿。
　　【该题针对“商业银行风险管理的内容”知识点进行考核】
　　6、电子银行渠道主要包括(　)。
　　A、网上银行
　　B、手机银行
　　C、自助终端
　　D、电话银行
　　E、柜台业务
　　【正确答案】 ABCD
　　【答案解析】本题考查电子银行的渠道。电子银行渠道主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。
　　【该题针对“商业银行经营的组织和核心”知识点进行考核】
　　7、根据投资性质的不同，理财产品分为(　)。
　　A、固定收益类理财产品
　　B、权益类理财产品
　　C、商品及金融衍生品类理财产品
　　D、混合类理财产品
　　E、开放式理财产品
　　【正确答案】 ABCD
　　【答案解析】本题考查理财产品的类型。根据投资性质的不同，理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。
　　【该题针对“商业银行理财产品的分类与管理、我国理财业务的现状与趋势”知识点进行考核】
     8、商业银行理财业务开展应遵守的基本原则包括(　)。
　　A、成本可算
　　B、公正、公平、公平原则
　　C、风险可控
　　D、信息充分披露
　　E、投资者适当性管理
　　【正确答案】 ACDE
　　【答案解析】本题考查商业银行理财业务开展的基本原则。商业银行开展理财业务，应当遵守：诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责，投资者自担投资风险并获得收益。遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。
　　【该题针对“商业银行理财业务的概念与原则”知识点进行考核】
　　9、商业银行资产管理主要由(　)组成。
　　A、贷款管理
　　B、债券投资管理
　　C、存款管理
　　D、借入款管理
　　E、现金资产管理
　　【正确答案】 ABE
　　【答案解析】本题考查商业银行资产管理的内容。商业银行资产管理主要由贷款管理、债券投资管理、现金资产管理组成。
　　【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核】
　　10、根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量流动性风险的指标是(　)。
　　A、核心负债比率
　　B、单一集团客户授信集中度
　　C、流动性缺口比率
　　D、累计外汇敞口头寸比率
　　E、流动性比例
　　【正确答案】 ACE
　　【答案解析】本题考查我国商业银行的资产负债管理。流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口比率。
　　【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】
　　11、目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法中，属于基础管理方法的是(　)。
　　A、缺口分析
　　B、久期分析
　　C、外汇敞口与敏感性分析
　　D、情景模拟
　　E、流动性压力测试
　　【正确答案】 ABC
　　【答案解析】本题考查资产负债管理的方法。其中，缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析为基础管理方法;情景模拟和流动性压力测试属于前瞻性动态管理方法。
　　【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】
     12、现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本，即(　)。
　　A、会计资本
　　B、监管资本
　　C、经济资本
　　D、实际资本
　　E、虚拟资本
　　【正确答案】 ABC
　　【答案解析】本题考查银行资本的含义与类型。现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本，即会计资本、监管资本、经济资本。
　　【该题针对“银行资本的含义与类型、巴塞尔协议资本要求”知识点进行考核】
　　13、商业银行理财产品投资的禁止性规定包括(　)。
　　A、不得直接投资于信贷资产
　　B、不得直接或间接投资于本行信贷资产
　　C、不得直接或间接投资于本行或其他金融机构发行的理财产品
　　D、不得将适合的产品卖给适合的客户原则
　　E、不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券
　　【正确答案】 ABCE
　　【答案解析】本题考查将适合的产品卖给适合的客户。商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产，不得直接或间接投资于本行信贷资产，不得直接或间接投资于本行或其他金融机构发行的理财产品，不得直接或间接投资于本行发行的次级档信贷资产支持证券。
　　【该题针对“商业银行理财产品的分类与管理、我国理财业务的现状与趋势”知识点进行考核】

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