2020年中级经济师考试《金融》模拟试题及答案三-经济师考试网(www.jjsexam.com)

2020年中级经济师考试《金融》模拟试题及答案三

来源：经济师考试网　2020/1/15 　收藏本页　 http://www.jjsexam.com/

　　13、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是(　)。
　　A、合理经济体制
　　B、合理经济结构
　　C、合理经济规模
　　D、合理经济增长
　　【正确答案】 D
　　【答案解析】本题考查对规模对称原理概念的理解。规模对称原理并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。
　　【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核】
　　14、根据速度对称原理，如果平均流动率大于1，则说明(　)。
　　A、资产运用过度
　　B、资产运用不足
　　C、负债来源过度
　　D、负债来源不足
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】本题考查资产负债管理的基本原理。作为对称原理的具体运用，速度对称原理提供了一个计算方法：用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率大于1，表示资产运用过度;反之则表示资产运用不足。
　　【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核】
　　15、商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具是(　)。
　　A、贷款
　　B、现金资产
　　C、债券投资
　　D、存款
　　【正确答案】 C
　　【答案解析】本题考查债券投资管理。与贷款相比，债券的流动性要强得多;与现金资产相比，债券的盈利性要高得多，因此债券投资是商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具。
　　【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核】
     16、某商业银行资产的平均到期日为360天，负债的平均到期日为300天。从速度对称的原理看，该商业银行的资产运用(　)。
　　A、过度
　　B、不足
　　C、合适
　　D、违法
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】本题考查资产负债管理的基本原理中的速度对称原理。资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得到平均流动率，如大于1，表示资产运用过度。本题中平均流动率=360÷300=1.2>1，故选A项。
　　【该题针对“商业银行资产负债管理理论、资产负债管理的基本原理与内容”知识点进行考核】
　　17、(　)具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
　　A、核心一级资本
　　B、其他一级资本
　　C、二级资本
　　D、三级资本
　　【正确答案】 A
　　【答案解析】本题考查核心一级资本的概念。核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
　　【该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核】
　　18、根据《资本办法》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第二层次中的逆周期资本要求为(　)。
　　A、2.5%~5%
　　B、0~2.5%
　　C、7.5%~8%
　　D、6%~7.5%
　　【正确答案】 B
　　【答案解析】本题考查我国的监管资本与资本充足率的要求。根据《资本办法》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第二层次中的逆周期资本要求为0~2.5%。
　　【该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核】
　　19、在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是(　)。
　　A、账面资本
　　B、经济资本
　　C、监管资本
　　D、会计资本
　　【正确答案】 B
　　【答案解析】本题考查经济资本的概念。经济资本是银行为了承担风险而真正需要的资本，其最主要的功能是防范风险和创造价值。
　　【该题针对“我国监管资本要求、经济资本管理内容”知识点进行考核】
     20、根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是(　)。
　　A、核心负债比率
　　B、单一集团客户授信集中度
　　C、流动性缺口比率
　　D、累计外汇敞口头寸比率
　　【正确答案】 D
　　【答案解析】本题考查我国商业银行的资产负债管理。市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。
　　【该题针对“我国商业银行的资产负债管理”知识点进行考核】
　　21、按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于(　)。
　　A、4%
　　B、8%
　　C、10%
　　D、50%
　　【正确答案】 B
　　【答案解析】本题考查“巴塞尔协议”及其资本管理要求。按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于8%。
　　【该题针对“银行资本的含义与类型、巴塞尔协议资本要求”知识点进行考核】
　　22、(　)是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
　　A、资产业务
　　B、负债业务
　　C、中间业务
　　D、投资业务
　　【正确答案】 C
　　【答案解析】本题考查中间业务的概念。中间业务是指不够长银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。
　　【该题针对“中间业务经营”知识点进行考核】
　　23、下列业务中，不属于商业银行中间业务的是(　)。
　　A、代客买卖资金产品
　　B、基金的代理买卖
　　C、支付结算
　　D、同业拆借
　　【正确答案】 D
　　【答案解析】本题考查商业银行的中间业务经营。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。所以，不属于商业银行中间业务的是选项D同业拆借。
    【该题针对“中间业务经营”知识点进行考核】
　　24、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于(　)人民币。
　　A、10万元
　　B、100万元
　　C、30万元
　　D、20万元
　　【正确答案】 B
　　【答案解析】本题考查理财产品的管理。商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。
　　【该题针对“商业银行理财产品的分类与管理、我国理财业务的现状与趋势”知识点进行考核】

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