【知识点17】商业银行的组织制度

/理论详解/

1.单一银行制度

银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或不允许设分支机构，在美国（联邦制）曾经比较典型，20世纪90年代以来，限制逐渐放宽。

单一银行制度的优缺点：

（1）防止银行的集中和垄断，但限制了每家银行的竞争力；

（2）降低营业成本，但限制了业务创新；

（3）强化地方服务，但限制了规模效益；

（4）独立性、自主性强，但抗风险能力差。

2.分支银行制度

又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国普遍使用的银行组织形式。

根据总机构设置的形式与职能不同，分两种形式：

（1）总行制（总行开展经营活动）

（2）总管理处制（总行不开展经营活动）

优点：①规模效益高；②竞争力强；③易于监管。

缺点：①加速银行的垄断和集中；②管理难度大。

3.持股公司制度

又称集团银行制度，即由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。集团下的每家银行法律上仍然独立，但经营策略和业务受持股公司的控制。

优点：规避法律限制开设分支行的一种策略，可以弥补单一银行制度的不足，有效扩大银行资本总量，增强经营实力，提高竞争和抵御风险的能力。

缺点：易于形成垄断和集中，不利于银行间的适度竞争；在一定程度上限制银行经营的自主性和灵活性，不利于增强银行业务的活力和创新能力。

4.连锁银行制度

又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。也是规避法律限制开设分支行的一种策略。

连锁银行制度没有持股公司的存在，而是由某一控股方直接控制若干银行，确定银行的发展策略和业务模式。

/经典例题/

由某一人或某一集团通过购买多数股票的形式，控制两家或更多商业银行形成联合经营，这种银行组织制度属于（  ）。

A.单一银行制度

A.连锁银行制叟

B.持股公司制度

C.分支银行制度

【答案】B

【解析】本题考查连锁银行制度。连锁银行制度又称联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。

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