第二节　金融监管的框架和内容

　　一、银行业监管的主要内容与方法

　　(一)银行业监管的主要内容

　　概括地说，银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市场退出监管。

　　1.市场准入监管

　　市场准入监管是指银行监管当局根据法律、法规的规定，对银行机构进入市场、银行业务范围和银行从业人员素质实施管制的一种行为。银行监管当局对要求设立的新银行机构，主要是对其存在的必要性及其生存能力两个方面进行审查。具体是要求银行必须有符合法律规定的章程，有符合最低额规定的注册资本，有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员，有健全的组织机构和管理制度，有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施等。

　　市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：

　　(1)审批注册机构

　　经银行监管当局许可后，领取营业执照才能进行经营活动。

　　(2)审批注册资本

　　设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险和亏损。

　　(3)审批高级管理人员的任职资格

　　审批高级管理人员的任职资格是指在市场准入过程中，银行监管当局应当对银行机构的法定代表人及其他高级管理人员的任职资格进行审查。未经审查同意，其董事会不得进行聘任。确定任职资格的标准主要有以下两个方面：一是必要的学识水平，二是对金融业务的熟悉程度。一般有严重劣迹的人员不得担任银行机构的高级管理人员。

　　(4)审批业务范围

　　银行机构经营的业务范围都有一定程度的限制，只是限制的范围、程度和方式有所不同。

　　我国《商业银行法》规定，设立银行机构须具备：①符合规定的银行章程;②符合规定的注册资本额最低限额;③具备任职专业知识和业务工作经验的董事(行长)和高级管理人员;④健全的组织机构和管理制度;⑤符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

　　【例1·多选题】(2011真题)

　　银行业市场准入监管的内容有(　)。

　　A.审批注册地点

　　B.审批注册机构

　　C.审批注册资本

　　D.审批高级管理人员的任职资格

　　E.审批业务范围

　　【正确答案】BCDE

　　【答案解析】本题考查银行业市场准入监管的内容。银行业市场准入监管的内容包括：审批注册资本、审批注册机构、审批高级管理人员的任职资格、审批业务范围。

　　【例2·单选题】为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的(　)。

　　A.注册资本

　　B.固定资产

　　C.银行存款

　　D.抵押物

　　【正确答案】A

　　【答案解析】在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因此，设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能风险和亏损。因此，正确答案为A。

　　【例3·单选题】以下不属于市场准入监管的是(　)。

　　A.审批资本充足率

　　B.审批注册机构

　　C.审批注册资本

　　D.审批高级管理人员任职资格

　　【正确答案】A

　　【答案解析】市场准入监管应当全面涵盖以下几个环节：一是审批注册机构;二是审批注册资本;三是审批高级管理人员的任职资格;四是审批业务范围。不含有审批资本充足率。因此，正确答案为A。

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