银行业监管的基本方法

银行业监管的基本方法有两种，即非现场监督和现场检查。如果从银行的整体风险考虑，还应包括并表监管。在进行现场检查后，监管当局一般要对银行进行评级。

1.非现场监督

非现场监督是监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表。这类资料应包括银行机构的管理报告、资产负债表、损益表、现金流量表及各种业务报告和统计报表。

非现场监测有三个主要目的：第一，评估银行机构的总体状况。第二，对有问题的银行机构进行密切跟踪，以使监管当局在不同情况下采取有效监管措施，防止出现系统的和区域的金融危机。第三，通过对同组银行机构的比较，关注整个银行业的经营状况，促进银行业安全稳健运行。

2.现场检查

现场检查内容一般包括合规性和风险性检查的两个大的方面。

3.并表监管

银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。并表监管又称合并监管，是指在所有情况下，银行监管当局应具备了解银行和集团的整体结构，以及与其它监管银行集团所属公司的监管当局进行协调的能力。包括境内外业务、表内外业务和本外币业务。

4.监管评级

目前，国际上通行的是银行统一评级制度，即“骆驼评级制度”(CAMELS，Capital资本,Asset资产质量,Management管理,Earnings收益,Liquidity流动性)。检查主要是围绕资本充足性、资产质量、经营管理能力、盈利水平、流动性及市场敏感性进行。

我国《商业银行监管评级内部指引(试行)》是在借鉴国际通行的骆驼评级法的基础上，结合我国股份制商业银行和银行监管队伍的实际情况设计出来的。它确定了具有中国特色的“CAMELS+”，的监管评级体系。即对商业银行的资本充足、资产质量、管理、盈利、流动性和市场风险状况等六个单项要素进行评级，加权汇总得出综合评级，而后再依据其他要素的性质和对银行风险的影响程度，对综合评级结果做出更加细微的正向或负向调整。

【例题1·单选题】为承担可能的风险和亏损，设立金融机构的首要条件之一是必须保证一定数量的( )。

A.注册资本

B.固定资产

C.银行存款

D.抵押物

『正确答案』A

『答案解析』在市场经济条件下，金融机构必须以其资本来承担全部的风险和亏损。因此，设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能风险和亏损。因此，正确答案为A。

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