(六)其它风险的管理

1.流动性风险的管理

　　流动性风险管理的主要着眼点是：中级经济师www.jjsexam.com/zhongji

　　(1)保持资产的流动性，如建立现金资产的一级准备和短期证券的二级准备;提高存量资产的流动性，将抵押贷款、应收信用卡账款等资产证券化，出售固定资产再回租等。

　　(2)保持负债的流动性，如增加大额存单、债券、拆借、回购、转贴现、再贴现等主动型负债，创新存款品种，通过开展其它业务带动存款等。

　　(3)进行资产和负债流动性的综合管理，实现资产与负债在期限或流动性上的匹配。

　　2.法律风险与合规风险的管理

　　法律风险与合规风险管理的主要机制和方法是：

　　(1)加强文化建设，将守法合规文化建设融人企业文化建设中，使从高层到低层的全体职员牢固树立守法合规是每个人的共同责任的意识，确立全员守法、诚信、正直的职业操守和价值理念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

　　(2)加强组织与制度建设，通过组织建设明确负责法律风险和合规风险管理的职能部门、团队或岗位;通过绩效考核、责任追究、诚信举报等制度建设使法律风险和合规风险管理的要求和措施落到实处，并提高管理中的执行力。

　　(3)加强人力资源管理，通过特定与综合性的法律法规与合规培训教育，不断提高职员履行法律风险和合规风险管理责任的能力和素质;通过制定合规手册、职员行为准则等合规指南，为职员恰当执行法律、规则和准则提供指导。

　　(4)加强过程管理，一是把好签订合同关，依法仔细签订对外合同及与雇员的合同;二是把好履行合同关，认真履行有关合同中自身所承担的义务。在过程管理中，要做到履约主体明确、履约责任明确、履约程序明确和违约处理机制明确。

　　3.国家风险的管理

　　(1)国家层面的管理方法

　　由于国家风险牵涉到其它国家，因此，国家层面应当运用经济、政治、外交等多种手段，为本国居民管理其所承受的国家风险创造良好的条件和环境。例如，与他国签订双边投资促进与保护协定;设立官方的保险或担保公司对国家风险提供保险或担保;积极参与各国际组织、区域性组织的多边投资保护协定的谈判活动，将对外投资保护工作纳入国际保护体系;加强外交对对外经贸活动的支持;金融监管当局在金融监管中要求商业银行对有关国家的债权保持最低准备金等等。

　　(2)企业层面的管理方法

　　金融机构及其它企业管理国家风险的主要方法有：将国家风险管理纳入全面风险管理体系;建立国家风险评级与报告制度;建立国家风险预警机制;设定科学的国际贷款的审贷程序，在贷款决策中必须评估借款人的国家风险;对国际贷款实行国别限额管理、国别差异化的信贷政策、辛迪加形式的联合贷款和寻求第三者保证等;在二级市场上转让国际债权;实行经济金融交易的国别多样化;与东道国政府签订“特许协定( concession agreement)”;投保国家风险保险;实行跨国联合的股份化投资，发展当地举足轻重的战略投资者或合作者等等。

　　4.声誉风险的管理

　　针对因自己操作失误或违犯有关法律法规而产生的公众负面评价，金融机构应当严于律己，加强操作风险或法律风险、合规风险的管理，借以规避或控制这类声誉风险。

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