(三)金融风险的类型
为国际社会所普遍接受和采用的分类方法:
信用风险( Credit Risk)
市场风险(Market Risk,包括利率风险、汇率风险和投资风险)
流动性风险( Liquid Risk)
操作风险(Operational Risk)来源:经济师考试网www.jjsexam.com
法律风险(Law Risk)与合规风险(Compliance Risk)
国家风险(Country Risk)
声誉风险(Reputational Risk)
系统风险(Systematic Risk)
1.信用风险
信用风险产生于交易对方不守信用。不守信用可以从广义和狭义两个方面来认识,因此,也就可以从广义和狭义两个角度来界定信用风险。
广义的信用风险是指交易对方所有背信弃义、违反约定的风险。
狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。狭义的信用风险的最大承受者是商业银行。在发达的市场经济国家,都将商业银行称为“风险机器”。
信用风险的风险因素是有关主体贷出货币资金,成为债权人。
信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。
债权人在信用风险上的损失是可以用货币计量的经济损失。
【例题2,单选题】狭义的信用风险是( )的风险。
A.交易对方还款违约
B.交易对方付息违约
C.交易对方所有违反约定
D.交易对方还本违约
答案:A
2.市场风险
市场风险源于市场中的金融市场。有关主体在金融市场上从事金融产品、金融衍生产品交易时,因金融市场价格发生意外变动,而蒙受经济损失的可能性,就是市场风险。
市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易。例如,在外汇市场上从事外汇交易;在货币市场或资本市场上从事货币资金借贷,从事短期、中期或长期附有利率的公开市场工具的交易;在资本市场上从事股票交易;在金融衍生产品市场上从事金融期货、金融期权等金融衍生产品交易等等。
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