5.创新的区域性特征明显 经济师考试时间www.jjsexam.com

金融创新作为经济发展的一个重要组成部分，既可以促进经济发展，也需要经济发展为其提供良好的外部市场环境，二者相辅相成。我国的市场经济改革首先在经济特区和沿海城市落足。经济特区和沿海城市率先突破传统金融体制的束缚，金融管理环境相对宽松，金融市场较为活跃，且呈适度竞争态势，这些都为金融创新提供了较好的外部环境。例如，创建于深圳的招商银行，自建行以来，大胆创新、不断开拓，已发展成为我国商业银行努力创新的典型代表。2004年3月20日，招商银行与美国国际集团AIG合作，率先打开了我国的企业年金市场，招商银行的“一招鲜”就是不断创新。2005年以来，金融改革在国内四大银行启动，建行、中行、工商银行先后改制，并在香港上市。由此可见，沿海经济发达地区实行先行一步的发展市场经济的战略，带动了经济的起飞;而富裕的经济条件和强烈的营利动机又使金融机构有了投入创新的物质基础和内在冲动。因此，我国的金融业务和金融工具的创新一般是先在经济特区或沿海城市或经济发达地区产生，然后逐步向内地或边远地区推广，有着明显的区域性特征。

　　6.靠外部力量推动的被动创新居多

　　迄今为止，我国金融机构的各种创新(尤其是国有商业银行)主要是由体制转换和改革政策等外部因素推动的。例如，中央银行监管体制的改革促成了银监会的建立;亚洲金融危机加快了贷款风险的五级分类制度和风险管理在我国商业银行的推广;人世后“巴塞尔协议”的无形压力促使我国商业银行自觉强化了对于资本金以及资产负债的综合管理等等。而金融创新的主体——金融机构的内在创新动力明显不足，这与国有商业银行长期以来政府保护过多、独立性不强、没有市场竞争压力有密切联系。一般认为，当金融机构能够从一般的经营中赚取利润且不会被市场所淘汰时，它是不会去花力气创新的。当前国外金融机构已经进入我国市场，竞争压力加大。所以，我们必须清醒地认识到，随着市场经济体制的逐步完善，这种来自经济体制转换创新的外部推动力将逐渐减弱，政府的保护伞将会逐渐消失，我国的金融机构必须积极有效地尽快激活商业银行自身创新的内在动力，否则，我国的金融机构将会被市场所淘汰。

　　1.金融创新起步晚、发展快

　　2.突破金融管制的创新少，创新产品多

　　我国金融创新的特点 3.创新手段单一，重数量、轻质量

　　4.负债类业务创新多，资产类业务创新少

　　5.创新的区域性特征明显

　　6.靠外部力量推动的被动创新居多

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