信用创造

（3）存款准备金

存款准备金是限制商业银行信贷扩张和保证客户提取存款，以及为资金清算需要而准备的资金。商业银行的存款准备金以两种具体形式存在：一是商业银行持有的应付日常业务所需的库存现金；二是商业银行在中央银行的存款。
注意存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系。
存款准备金＝库存现金＋商业银行在中央银行的存款
法定存款准备金＝法定存款准备金率×存款总额
超额存款准备金＝存款准备金－法定存款准备金
 
例题：单选
银行系统吸收的、能增加其存款准备金的存款，称为(  )。
  A．派生存款    B．原始存款
  c．现金存款    D．支票存款
答案：B
 
法定存款准备金应该等于(  )。
  A．存款准备金率×存款总额
B．存款准备金率×法定存款总额
 C．法定存款准备金率x存款总额
 D．法定存款准备金率×原始存款总额
答案：D
 
某商业银行的存款总额为4000万元，其在中央银行的存款为380万元，库存现金为90万元。若法定存款准备金率为6%，则其超额存款准备金是（）万元。
A.140 　　　　　　B.230
C.240 　　　　　　D.470
答案：A
解析：（380＋90）－4000×6％＝230
 
下列关于商业银行存款准备金等式中，正确的是（）。
A.超额存款准备金＝存款准备金－库存现金
B.库存现金＝存款准备金－商业银行在央行的存款
C.存款准备金＝法定存款准备金率×存款总额
D.法定存款准备金＝库存现金+超额存款准备金
答案：B
（二）掌握商业银行创造派生存款的条件
 
1、银行创造信用流通工具
信用流通工具的创造是信用量创造的前提。从银行券到支票及各种票据。
2、部分准备金制度
部分准备金制度是相对于全额准备金制度而言的。
3、非现金结算制度
例题：多选
商业银行创造派生存款的条件有(    )。
    A．创造信用流通工具    B．全额准备金制度
    c．部分准备金制度    D．现金结算制度
    E．非现金结算制度
答案：ACE
（三）了解存款货币的创造过程
1、存款货币的创造过程
商业银行信用创造的基本原理对各类存款来说都是成立的。
在理解创造过程时，作出了五个方面的假设
第一，   商业银行只保留法定存款准备金，超额存款准备金全部用于放款或投资；
第二，   商业银行的客户（包括存款人和借款人）将其一切收入均存入银行，并使用支票结算方式，不提取现金；
第三，   银行体系由中央银行以及至少两家以上的商业银行组成；
第四，   商业银行只经营支票存款（活期存款），不经营定期存款，即存款形式没有转化的渠道；
第五，   法定的存款准备金率为20％，原始存款为10万元。
 
要理解具体的创造过程，采用T型帐户的形式进行了说明，从这么一个过程可以看出，一笔原始存款，在整个银行体系存款扩张原理的作用下，可以产生出大于原始存款若干倍的派生存款出来。这个派生存款数额的大小，主要取决于两个因素：原始存款数额的大小、法定存款准备金率的高低。派生存款与原始存款数额成正比，与法定存款准备金率成反比。用公式表示为：

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