15、我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某些借款企业的贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。这种情形是该商业银行承受的(　)。

A、市场风险

B、国家风险

C、信用风险

D、操作风险

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查考生对操作风险的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。本题信贷部负责人及其下属收受贿赂，违规发放了贷款导致贷款不能收回，明显属于金融机构运营部门因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误，而蒙受经济损失。

16、某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了(　)的损失。

A、信用风险

B、市场风险

C、法律风险

D、操作风险

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查对操作风险的理解。狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运管的过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。广义的操作风险是指金融机构信用风险和市场风险以外的所有风险。因此这种情况应该属于操作风险。

17、2011年9月，某不锈钢制品有限公司董事长失踪，欠银行贷款5亿多元未还。这种情形对于该公司的债权银行而言，属于该银行的( )。

A、流动性风险

B、操作风险

C、法律风险

D、信用风险

【正确答案】 D

【答案解析】 本题考查信用风险的概念。广义的信用风险是指由于各种不确定因素对金融机构信用的影响，使金融机构的实际收益结果与预期目标发生背离，从而导致金融机构在经营活动中遭受损失或获取额外收益的一种可能性。

18、某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属于该银行的(　)。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动风险

D、操作风险

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查考生对信用风险概念的理解。狭义的信用风险可具体定义为，因交易对手无力履行合约而造成经济损失的风险，即违约风险。

19、远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是(　)。

A、提高盈利能力

B、规避利率上升的风险

C、规避利率下降的风险

D、加快远期利率协议流通

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查远期利率协议的相关知识。远期利率协议的买方是名义借款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率上升的风险。远期利率协议的卖方是名义贷款人，其订立远期利率协议的目的是规避利率下降的风险。

二、多项选择题

1、金融工程的主要领域有(　)。

A、金融产品创新

B、金融体制改革

C、金融风险管理

D、资产定价

E、离岸货币借贷

【正确答案】 ACD

【答案解析】 本题考查金融工程的主要领域。金融工程的应用领域主要包括金融产品创新、资产定价、金融风险管理、投融资策略设计、套利等。同时，需要说明的是金融工程并不是金融机构的专利，其应用主体既包括金融机构，也包括个人投资者和实体企业。

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