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第六章　商业银行的资产与中间业务

第一节　商业银行的现金资产

知识点：商业银行现金资产的构成

狭义的现金资产仅指银行库存现金，广义的现金资产还包括准备金存款、存放同业存款和结算在途资金等。

1.库存现金(非盈利资产)

2.准备金存款(法定存款准备金和超额存款准备金)

3.存放同业存款

4.结算在途资金

知识点：商业银行的头寸匡算与预测(重点内容)

头寸即款项或资金。

(一)商业银行头寸构成

分为基础头寸、可用头寸和可贷头寸

1.基础头寸：基础头寸是指商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金。

基础头寸=库存现金+超额存款准备金

其中库存现金和超额准备金存款可以相互转化的。

2.可用头寸：商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。

可用头寸=基础头寸+存放同业存款

3.可贷头寸：商业银行某一时点可以直接用于贷款和投资的资金，是形成商业银行盈利性资产的主要来源。

可贷头寸=可用头寸-最低超额备付金限额

1、商业银行的现金资产最具(　)。

A、风险性

B、盈利性

C、流动性

D、稳定性

【正确答案】 C

【答案解析】 本题考查商业银行的现金资产。商业银行现金资产的管理是商业银行流动性管理的重要环节。

2、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理措施是(　)。

A、风险回避

B、风险分散

C、风险转移

D、风险补偿

【正确答案】 B

【答案解析】 本题考查贷款风险控制。风险分散是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。

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