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第二节　银行金融机构

知识点：商业银行概述

(一)商业银行的产生与发展

商业银行是以经营吸收存款、发放贷款、办理结算等业务，并以获取利润为主要目标的金融机构。

1.现代银行产生的两条途径：

一是早期高利贷银行转变;二是根据资本主义股份制原则组织的现代银行。

2.中国自行开办的最早的现代商业银行为1896年在上海设立的中国通商银行。

3.中国盈利最多的四家银行：工商银行，建设银行，中国银行，农业银行，实力分列全球第一、二、四、六位。(18变化)

(二)商业银行的职能(重点考查内容)

1.信用中介职能(最基本的职能)

2.支付中介职能

3.信用创造职能

4.金融服务职能(主要职能之一)

知识点：中央银行

(一)中央银行的产生和发展

中央银行是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给，并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融调控的最高金融机构。

1.最早的中央银行是1668年成立的瑞典银行，而对当代中央银行发展具有划时代影响的则为英格兰银行——英国中央银行。

2.第一家完整意义上的现代中央银行是英格兰银行。

(三)中央银行的职能(重点内容)

中央银行的职能主要是制定、执行货币政策，对金融机构活动进行领导、管理和监督。

概括起来主要有三大职能：即发行的银行、银行的银行、政府的银行。

1.发行的银行

中央银行集中与垄断货币发行权的必要性体现在三个方面：

(1)统一货币发行与流通是货币正常有序流通和币值稳定的保证。

(2)统一货币发行是中央银行根据一定时期的经济发展情况调节货币供应量，保持币值稳定的需要。

(3)统一货币发行是中央银行实施货币政策的基础。

独占货币发行权是中央银行实施金融宏观调控的必要条件。

知识点：政策性金融机构

(一)概述

1.是指那些由政府创立、参股或保证，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府的政策意图，在特定的业务领域内直接或间接地从事政策性融资活动的金融机构。

2.特点

(1)特殊的经营目标：重在配合政府的政策意向，以国家整体利益和社会效益为出发点，不以利润最大化为经营目标。

(2)特殊的资金来源：由财政出资设立或政府参股与其他金融机构共同设立;一般不吸收存款，通过向政府、国内其他金融机构和国际金融机构借款和发行债券筹集资金。

(3)特殊的资金运用：贷款对象一般限于不能从其他金融机构得到贷款的企业或项目，贷款期限主要为中长期，贷款利率明显低于市场利率，甚至低于筹资成本。

(4)特殊的服务领域：是那些不易得到商业性金融机构资金支持的部门或行业：如农业、进出口贸易、中小企业、经济开发等部门或行业。

【例题·单选】(　)是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的一种行为。

A.贴现

B.承兑

C.背书

D.再贴现

『正确答案』D

『答案解析』再贴现是商业银行和其他金融机构持未到期的已贴现票据，向中央银行进行票据再转让的一种行为。

【例题·单选】下列金融业务中，属于一般意义上的表外业务的是(　)业务。

A.结算

B.咨询

C.代理

D.期权

『正确答案』D

『答案解析』一般意义上的表外业务主要有：担保类中间业务、承诺类中间业务、金融衍生类中间业务(如期货、期权、互换、远期合约等)。

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