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第二节　利息与利率

知识点：利息的性质

(一)利息：

借款人支付给贷款人使用贷款的代价，或是贷款人由于借出货币使用权而从借款人那里获得的报酬。

(二)利息的性质：

取决于利息的来源。

货币在作为商品运动的媒介时并不能增值，单纯的货币运动也不会增加货币。

(三)西方有关利息本质的理论

1.利息报酬论，认为利息是贷款人因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬。

2.资本生产力论，认为借贷资本的利息由两部分组成：一是风险性利息，二是纯利息。

风险性利息是贷者借出货币后，因需要承担一定风险而获得的报酬。

利息是指纯利息，即“对借用资本所付的代价”。

借用劳动力所付出的代价是工资，借用土地所付出的代价是地租，借用资本所付出的代价就是利息。

3.节欲等待论，强调资本是储蓄形成的，而增加储蓄就要减少目前消费。

4.利息时差论，认为利息的产生和利率水平的高低取决于人们对同一等量商品在现在和将来的两个不同时间内主观评价的差异。把商品分为“现在财货”和“将来财货”。

5.灵活偏好论，也称流动偏好论，认为利息就是资本所有者放弃货币灵活偏好控制权的报酬。

知识点：利率和利率的种类(重点内容)

(一)利率的概念

利率，是指一定时期内利息同借贷资金额(本金)的比率。

利率=利息÷借贷资金额(本金)

利率越高，贷出者所获得的利润越多，借入者获得的利润越少。

运用利率变动调节经济的一个重要条件就是借贷双方有各自独立的经济利益，追求经济效益。

(二)利率的种类

1.年利率、月利率与日利率

①年利率(分，百分之几表示%)

②月利率(厘，千分之几表示‰)

③日利率(毫，万分之几表示‰0)

知识点：我国现行的利率体系(重点内容)

利率体系是一个国家在一定时期内各类利率的总和。

利率体系主要包括：利率结构，利率传导机制，利率监管体系。我国现行利率体系是以央行利率为基础、金融机构利率为主体和市场利率并存的利率体系。

1.中央银行利率：中央银行对金融机构的各种存贷款利率和公开市场操作利率。

2.金融机构利率：金融机构对企业单位和个人的利率。

3.市场利率

市场利率是国家制定利率政策的重要依据。

市场利率主要包括金融机构同业存款利率、商业银行内部资金往来利率、拆借市场利率、债券市场利率和票据市场利率等。

【例题·单选】在利润率一定的情况下，借入者和贷出者之间的竞争决定利率的高低，竞争的结果是由(　)决定的。

A.借贷者的经济实力

B.借贷资本供求状况

C.借贷资金的来源

D.借贷资金的用途

『正确答案』B

『答案解析』在利润率一定的情况下，借入者和贷出者之间的竞争决定利率的高低，竞争的结果是由借贷资本供求状况决定，借贷资本的供给大于需求，利率下降;借贷资本的需求大于供给，利率上升。

【真题·单选】利息的产生和利率水平的高低取决于人们对同一等量的商品在现在和将来两个不同期间内主观评价的差异，这种观点属于(　)。

A.节欲等待论

B.利息时差论

C.灵活偏好论

D.利息报酬论

『正确答案』B

『答案解析』本题考查利息的性质。利息时差论，又称时间偏好论，这种理论认为利息的产生和利率水平的高低取决于人们对同一等量商品在现在和将来的两个不同时间内主观评价的差异。

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