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　　六、短期资金占用

　　占用短期资金是指金融同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。应付账款>应收款，就占用他人的资金。

　　资金清算期越长，资金占用时间越长。

　　习题：

　　(2007年真题)按照现行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位在银行开立的人民币存款账户按用途可分为(ACDE )。

　　A.专用存款账户

　　B.特种存款账户

　　C.一般存款账户

　　D.基本存款账户

　　E.临时存款账户

　　(2005年真题)目前，我国商业银行开办的活期储蓄的主要形式有(BE)。

　　A.存单

　　B 存折

　　C.贷记卡

　　D.信用卡

　　E.借记卡

　　信用中介和支付中介职能以( C)为重要支柱和经济基础。

　　A.支票B.现金C.存款D.贷款

　　一个开户单位只能在一家金融企业开立一个(A)，办理现金收付业务。

　　A.基本存款账户B.临时存款账户C.专用存款账户D.保证金账户

　　作为中央银行支配的资金来源，具有高能货币性质的资金是(B)

　　A.储蓄存款B.财政性存款C.企业活期存款D.企业定期存款

　　金融企业的债务资本属于(B)

　　A.一级资本B.二级资本C.产权资本D.核心资本

　　同业拆借资金不能用于(D)

　　A.短期使用B.维持资金的正常周转C.暂时调剂余缺D.贷款和投资

　　我国商业银行在法兰克福金融市场发行的以美元为面值的金融债称为(B)

　　A.外国金融债券B.欧洲金融债券C.美元债券D.美国债券

　　金融企业的存款成本主要包括(ABC)

　　A.利息成本B.营业成本C.资金成本

　　D.固定资产支出E.广告宣传费用

　　巴塞尔委员会提出的新资本协议框架的三大支柱为(ABD)

　　A.资本充足率B.监管部门监督检查C.健全内控机制

　　D.市场纪律E.过渡期和实施安排

　　以下属于目前我国银行间同业拆借市场成员的有(ABCDE)

　　A.政策性银行B.外资银行C.汽车金融公司

　　D.保险公司E.基金管理公司

　　案例分析：

　　某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2550万元;资本公积80万元;未分配利润100万元;各种准备金34万元;各项存款62000万元;发行金融债券12000万元;借入资金3416万元;资产总额80000万元，其中信用贷款28000万元，其风险权数为100%，住房抵押贷款25000万元，其风险权数为50%，持有国债和现金共计27000万元，其风险权数为0%。

　　该银行的核心资本充足率为(C)

　　A.3.46%B.6.82%C.6.74%D.7.28%

　　( (2550+80+100)/(28000*100%+25000*50%)=6.74% )

　　该银行的资本充足率为(B)

　　A.8.23%B.6.82%C.6.74%D.5.1%

　　(2550+80+100+34)/(28000*100%+25000*50%)=6.82% )

　　根据以上情况，该银行要提高资本充足率的途径有(ACD)

　　A.发行金融债券B.向央行借款C.发行股票D.降低信用贷款的比例

　　该银行可以通过(AC)来扩大风险权数小的资产比重。

　　A.增加贴现业务B.减少抵押担保业务C.增持国库券D.增加信用贷款比例

　　该银行可以通过(ABD)来从内部增加资本。

　　A.提取投资风险准备金、坏账准备金B.提足呆账准备金

　　C.发行股票D.对现有资产评估增值

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