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(四)借贷期限

一般情况下，借贷期限越长，风险越大，利息率越高。反之，利息率越低。

(五)借贷风险

贷款风险越大，利息率越高;贷款风险越小，利息率越低。

(六)国际利率水平

1、国际资本流动影响利率水平。

2、利率变动影响国际收支，影响本币的汇率。

四、利率变动对经济的影响

(一)利率变动对聚集社会资金的影响

存款利率水平和吸收存款的数量成正比

(二)利率变动对信贷规模与结构的影响

(三)利率变动对资金使用效益的影响

(四)利率变动对商品价格的影响

1、货币供应量;2、需求总量和结构;3、有效供给。

(五)利率变动对国际收支的影响

【例题】在融资活动中，长期利率高于短期利率的原因主要有( )。

A.贷款人的风险大 B.借款人可能取得的利润多

C.借款人的风险大 D.通货膨胀率上升的可能性大

E.贷款人的借贷成本低

答案：ABD

解析：在融资活动中，长期利率高于短期利率的原因主要有：

(1)长期融资比短期融资风险大，期限越长、市场变化的可能性越大、不确定性越多，贷款者的风险就越大。

(2)融资时间越长，借款人利润越多，贷款人取得利息也应越多。

(3)融资时间越长，通货膨胀上升的幅度可能越大，由此带来的损失可能越大(P30)

【例题】在利润率一定的情况下，借者和贷者之间的竞争决定利息率的高低，竞争的结果是由( )决定的。

A.借贷者的经济实力 B.借贷资本供求状况

C.借贷资金的来源 D.借贷资金的用途

答案：B

解析：在利润率一定的情况下，借者和贷者之间的竞争决定利息率的高低，竞争的结果是由借贷资本供求状况决定的：借贷资本的供给大于需求，利息率下降;借贷资本的需求大于供给，利息率上升。 (参见教材P31)

五、我国现行的利率体系

利率体系是一个国家在一定期下时期内各类利率的总和。

按利率结构划分我国现行利率是以中央银行利率为基础、金融机构利率为主体和市场利率并存的利率体系。

(一)中央银行利率——基准利率

定义：是中央银行对金融机构的各种存贷款利率。

包括：1、存款利率：法定存款准备金率、一般存款利率;

2、贷款利率：再贷款率、再贴现率(基准利率)。

(二)金融机构利率

定义：金融机构利率是金融机构对企业单位和个人的各种利息率。是实现中央银行货币政策的重要环节。

包括：1、存款利率：企业单位存款利率、城乡居民储蓄存款利率

2、贷款利率：短期贷款利率、中长期贷款利率、贴现贷款利率

和优惠贷款利率。

(三)市场利率

1、定义：市场利率主要包括：短期资金市场利率、长期资金市场利率和一般私人借贷利率等。市场利率是国家制定利率的重要依据。

2、短期资金市场利率：包括同业拆借利率和票据市场利率。

3、长期资金市场利率：包括各类有价证券利率和收益率。

4、一般私人借贷利率：包括民间各种私人借贷利率。

六、计算利息的基本方法

(一)单利计息

单利计息指在计算利息额时，仅按原本金和规定利率计算利息，所生利息不再加入本金重复计算利息的计息方法。

利息(I)=本金(P)×利率(r)×期限(n)

本利和(S)=P(1+r×n)

(二)复利计息

复利法是指按复利计算利息的方法，即在计息时把按本金计算出来的利息再加入本金，一并计算利息的方法。其本利和公式为：

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