第三节 保险

一、 保险的概念和类别
    （一） 保险的概念
    1.保险的定义
    保险的定义有广义和狭义之分，广义的保险是指集合同类风险并聚资建立基金，对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制，广义的保险至少包括社会保险、商业保险和政策性保险。狭义的保险一般是指商业保险。
    法学角度：合同契约行为；
    经济学角度：分摊灾害事故损失的财务安排，具有互助合作的性质，在被保险人和保险人之间形成一种商品交换关系。保险是一种服务性商品。
    风险管理学角度：保险是一种风险转移机制。
    精算角度：利用大数法则的复杂和技巧，分摊少数人的损失。 
    2.保险的要素：（4个要素）
    （1） 可保风险的存在
    风险必须是纯粹的；风险的发生具有偶然性；风险必须是大多数标的均有发生损失的可能；风险的承保必须是经济上可行的；风险不能使大多数的保险标的发生风险；风险损失具有现实可测性；
    （2） 公平合理适度稳定的保险费率（公平原则、合理性原则、适度原则和稳定性原则）
    （3） 保险合同的订立
    （4） 保险的索赔和理赔

    （二）保险分类
    1.按保险性质的不同，保险可以分为社会保险、商业保险和政策性保险；
    政策性保险和商业保险具有同等重要的地位；商业保险和政策性保险没有绝对的界限；

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