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小额信贷机构贷款的单位成本较高
小额信贷的历史较短，经营者和监管者经验不足
小额信贷的提供者P84-85
非正规
会员制
NGOs
正规金融机构
例子：孟加拉乡村银行小额信贷模式
约束机制：5人连坐（联保）
不吸收储蓄，脱贫后购买银行股份
农村信用社农户小额信贷（重点）
与其他小额信贷模式的比较（参见P91 表3－4）
贷款额度（根据地区经济发展程度而定）
贷款利率
农村信用社小额信贷重点问题
授信(p92，课后习题P115,9－11)
申请小额信贷的农户应具备的条件（p92）
小额信贷成功的要素
微观上，为中低收入群体和微小企业建立起相互竞争的小额信贷组织机构体系（服务提供的多元化）
中观层面，保障小额信贷机构竞争性运转的制度基础（机构评级体系，审计监督机制）
宏观上，健全的小额信贷法律框架、规章制度
小结
农民专业合作社金融服务
农民专业合作社已经成为农村市场的主体
需要关注2008年以来的相关政策P97
农民专业合作社金融服务的运作模式（重点讨论两类）
在农户和小企业信贷融资中能发挥的作用：
辅助农村正规金融机构开展农户小额信贷；
向社员提供担保；
可以申请贷款，通过提供生产资料等关联交易的方式，转移给农户
参与新型农村金融机构的组建：
农民专业合作社可以入股村镇银行；
参与“只贷不存”的小额信贷公司的组建

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