2013年中级经济师保险专业辅导:保险的概念

一、 保险的概念和类别

　　(一) 保险的概念

　　1.保险的定义

　　保险的定义有广义和狭义之分，广义的保险是指集合同类风险并聚资建立基金，对特定风险的后果提供经济保障的一种风险财务转移机制，广义的保险至少包括社会保险、商业保险和政策性保险。狭义的保险一般是指商业保险。

　　法学角度：合同契约行为;

　　经济学角度：分摊灾害事故损失的财务安排，具有互助合作的性质，在被保险人和保险人之间形成一种商品交换关系。保险是一种服务性商品。

　　风险管理学角度：保险是一种风险转移机制。

　　精算角度：利用大数法则的复杂和技巧，分摊少数人的损失。

　　2.保险的要素：(4个要素)

　　(1) 可保风险的存在

　　风险必须是纯粹的;风险的发生具有偶然性;风险必须是大多数标的均有发生损失的可能;风险的承保必须是经济上可行的;风险不能使大多数的保险标的发生风险;风险损失具有现实可测性;

　　(2) 公平合理适度稳定的保险费率(公平原则、合理性原则、适度原则和稳定性原则)

　　(3) 保险合同的订立

　　(4) 保险的索赔和理赔

　　(二)保险分类

　　1.按保险性质的不同，保险可以分为社会保险、商业保险和政策性保险;

　　政策性保险和商业保险具有同等重要的地位;商业保险和政策性保险没有绝对的界限;

　　2.按保险标的划分，可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险

　　3.按照风险转移方式不同划分，可分为原保险、再保险;

　　4.按保险实施方式划分，可分为自愿保险和强制保险;

　　5.按参与承保的保险人的数量划分，可分为共同保险和重复保险;

　　6.按承保风险的种类，可分为单一风险和综合风险;

　　7.按照承保单位划分，保险可分为个人保险与团体保险;

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