2011年中级经济师保险专业辅导:保险的基本原则(2)

第二节 最大诚信原则

　　一、 保险人的说明义务

　　保险人违反说明义务，不要求存在过错;订立保险合同，对于格式合同，保险人应予以说明;订立保险合同，保险人不做说明的，其后说明不产生说明的效果

　　一、 投保人的如实告知义务经济师考试培训

　　1. 询问告知;对保险人的询问所作的说明或者陈述。

　　2. 危险估计说;(诚信说、担保说、合意说、危险估计说)

　　3. 当投保人和被保险人不是同一个人时，应当认为如实告知义务同样适用于被保险人，但受益人不负有告知的义务;

　　4. 告知的时间与范围

　　投保人、被保险人在合同成立以前，均属告知义务履行时间。

　　通知义务和告知义务。

　　范围：询问告知

　　5. 如实告知的义务免除

　　四种情况：任何降低风险的情况;应当知道的情况;申明不需告知的内容;任何与默示或者明示担保条款的情况;

　　6. 违反如实告知义务的构成要件

　　主观上投保人应有过错，故意或者过失;

　　客观上投保人有未如实告知的事实;

　　例题2 2005年单选第3题

　　认定投保人违反如实告知义务，应符合的要件是(　)。

　　A.主观上无过错，但客观上有未如实告知的重要事实

　　B.主观上有过错，但客观上无未如实告知的重要事实

　　C.主观上无过错，客观上也无未如实告知的重要事实

　　D.主观上有过错，客观上有未如实告知的重要事实

　　答案：D

　　7. 违反如实告知义务的法律后果

　　故意、过失

　　区别：是否退还保费;

　　8. 保险人行使解除权的除斥期间

　　可抗辩期，不可抗辩期，可争期间，不可争期间;自保险人知道解除事由30日不行使，自合同成立之日起，2年不行使，消灭。

　　二、 保证

　　投保人或者被保险人对保险人做出的做与不做，存在与不存在的保证。

　　1. 表现形式：明示保证和默示保证

　　2. 保证内容：承诺保证(作为与不作为)和确认保证(存在与不存在)

　　三、 弃权

　　是指保险合同中的一方当事人放弃其在合同中的某种权利。构成弃权有两个条件：一是保险人必须知悉权力的存在;二是保险人必须明示或者默示弃权的意思。

　　禁止反言，禁止抗辩，禁止反言只要针对保险人。

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