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2018年初级经济师金融专业预习知识点18
来源:经济师考试网  2018-3-27  收藏本页  http://www.jjsexam.com/

 考点 金融监管

  一、金融监管的含义及我国的发展历程

  (一)金融监管的定义

  金融监管(掌握)监管当局对金融企业管理和监督的总称。

  狭义的金融监管是指金融监管当局对金融业的监管

  广义的金融监管还包括金融企业的内部控制与稽核、行业自律、社会中介组织的监督等。

  (二)金融监管的必要性(掌握)

  1、金融业是特殊的高风险行业,而且容易发生支付危机的连锁效应

  2、金融体系的风险直接影响货币制度和宏观经济的稳定——外部性强

  3、金融企业的高管易受到短期利益、局部利益、关联利益和经营管理水平诸因素的作用,作出不正确或不审慎的决策对金融企业的稳定带来不利影响。

  所以,金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要,是维护国家经济安全的重要保证

  (三)我国金融监管的发展历程(掌握)

  1983年央行专门行使中央银行职能,央行制度初步建立。

  1986年《银行管理条例》

  1995年《中国人民银行法》、《商业银行法》《保险法》《票据法》,政策性金融与商业性金融分离。

  1992年证监会成立

  1998年保监会成立

  2004年银监会成立——正式建立分业监管体系

  二、金融监管的要素、依据和边界(新增)

  (一)金融监管的要素

  1、金融监管主体——主要是政府和其他政府授权的公共机构。

  2、金融监管对象——主要是银行机构、非银行性金融机构和金融市场三类;

  3、金融监管目标——防范风险、公平环境、保护利益

  4、金融监管手段——法律、行政、经济、技术、自律等。

  (二)金融监管的依据

  金融监管的依据核心——市场失灵,市场机制无效率状态,需要外在的干预。

  三个假说:1、金融市场的垄断与过度竞争;金融体系的高风险与强外部;金融市场信息不对称等

  (一)(新增)金融监管的成本、收益和边界

  1、 金融监管的成本:金融监管所带来的直接的物质损耗和损失;

  2、 金融监管的收益:金融监管实施使金融体系稳定性增强,投资者利益有保障,目的实现。

  3、 金融监管的边界:收益与成本的均衡点

  三、金融监管的基本原则(掌握)

  1、依法管理;2、合理、适度竞争原则

  既要避免金融业高度垄断、排斥竞争;又要防止出现过度竞争、恶性竞争

  3、自我约束和外部强制相结合原则

  一般以内控为主外部监管为辅

  4、综合性监管原则

  行政的、经济的和法律的手段配套使用;5、安全稳健与风险预防原则

  6、社会经济效益原则;7、统一监管原则

  四、商业银行监管的主要内容

  (一)市场准入监管——审批制,对注册资本额的要求

  (二)资本充足率:总资本充足率不低于8%,核心资本比率不超过4%附属资本不超过核心资本的100%,

  (三)流动性监管

  (四)信贷风险监管

  (五)监管评级——高风险的商业银行

  (六)存款保险制度,避免破产损害债权人利用

  (七)危机银行的救助与关闭

  五、金融企业的行业自律与社会监督

  (一)金融企业设立行业自律组织,加强同业监督;

  (二)社会监督:披露信息、审计监察和公众监督。

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  胡艳君老师,上海财经大学经济学博士。任职于北京某高校经济学类、管理学类的辅导老师。...[详细]
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