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　　三、我国金融企业贷款管理

　　(一)贷款原则及其相互关系

　　1、安全性

　　2、流动性

　　3、效益性

　　贷款原则的关系——动态平衡

　　流动性与安全性正相关，与效益性负相关;安全性第一，流动性第二，在保证安全性和流动性前提下，追求最大限度的盈利。

　　(二)贷款程序

　　建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度，即以“三查分离”为基础的审贷分离制度，使贷前调查、贷时审查、贷后检查相互分工负债、相互制约，实行有限授权审批制度。

　　1、贷款申请

　　2、贷款调查

　　资信分析是贷款调查的重要环节。“5C”标准：债务人的道德品格、资本实力、经营能力、担保抵押品及环境状况进行分析，最终确定贷与不贷。

　　3、贷款审批和发放

　　4、贷后检查

　　5、贷款归还

　　四、贷款的质量评价

　　1、五级分类的内容

　　贷款可分为：正常、关注、次级、可疑和损失。

　　次级、可疑和损失为不良贷款

　　2、五级分类的意义

　　通过五级分类能更准确地反映不良贷款的真实情况，有利于金融企业对贷款的风险管理，有利于金融监管当局的有效监管，从而提高其抵御风险的能力。

　　3、五级分类的方法

　　五类贷款的主要特征

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