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初级经济师考试经济基础知识之风险管理

　　一、导读

　　本章重点掌握对金融风险的基本定义、特征、种类、评价方法、形成原因、主要危害等内容;掌握 金融监管的定义、目标、原则、主要方法等内容，了解其意义和发展现状;掌握资产负债比例管理的主要内容、基本原则和指标体系，以及各种指标的计算方法;掌 握风险信贷控制的主要内容、基本方法、贷款分类等;了解我国金融业加人Wro后对外开放的具体内容、面临的机遇、挑战等。

　　二、内容讲解

　　金融风险的定义和种类

　　学习目标

　　要求掌握金融风险的定义、特征和种类;了解我国金融风险形成的主要因素;熟悉金融风险的主要危害;熟悉金融风险的评价原则和常见的风险评价办法。

　　(一)金融风险的定义和特征

　　1、金融风险的定义

　　一般认为，金融风险是金融企业在经营活动中，由于受各种内部和外部因素的影响，产生损失或者经营困难的可能性。

　　经营损失可能发生在经营活动中的各个环节;即使没有出现直接损失，也可能出现风险。

　　2、金融风险的特征

　　风险的特征是风险本质及其发生规律的外在表现。

　　A.金融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发生的概率;

　　B.金融风险的不确定性。

　　C.金融风险的可测性。

　　D.金融风险的可传染性。

　　E.金融风险的可控性。

　　F.金融风险的相关性。

　　例题：多项选择题

　　金融风险的主要特性是( )

　　A.不确定性

　　B.可测性

　　C.周期性

　　D.可控性

　　答案：ABD

　　解析：主要考核对金融风险特征的掌握，由于具有不确定性，那么金融风险就不应该是周期性的。

　　(二)金融风险的种类

　　1997年9月巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》提出银行业面临的八种主要风险是：

　　1、信用风险

　　信用风险是指借款人或交易对象一旦不能或不愿履行承诺而产生的风险。

　　2、操作风险

　　操作风险是指银行在日常经营中因各种人为的失误、欺诈及自然灾害、意外事故引起的风险。最重大的操作风险表现在内控及公司治理机制的失效。

　　3、市场风险

　　市场风险是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸会面临遭受损失的风险。包括汇率风险和价格波动风险

　　4、利率风险

　　利率风险是指银行的财务状况在利率出现不利的波动所面临的风险，它不仅影响银行的盈利水平，也影响其资产、负债和表外科目的经济价值。

　　利率风险包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险。

　　5、流动性风险

　　流动性风险是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不足时，银行无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金。极端情况下会造成银行的清偿委托

　　6、国家风险

　　除贷款业务中固有的交易对象的信用风险外，国际信贷业务还包括国家风险，这是指与借款人所在国的经济、社会和政治环境方面有关的风险，包括借款人所在固政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给金融企业带来的损失。

　　7、法律风险

　　法律风险是当银行的业务经营与法规变化不相适应时，不得不转变经营决策而导致损失的风险。

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