分享到： 新浪微博 QQ空间 腾讯微博 人人网 网易微博 百度贴吧 开心网 复制

　第十一章 金融监管及其协调

　　第一节 金融监管概述(环球网校2016经济师《中级金融》辅导:金融监管及其协调)

　　一、金融监管的含义与原则

　　(一)金融监管的含义

　　金融监管属于管制的范畴。管制(Regulation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。

　　(二)金融监管的目标

　　第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。

　　第二，减少金融风险，确保经营的安全。(环球网校2016经济师《中级金融》辅导:金融监管及其协调)

　　第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。

　　我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即①贯彻执行国家的金融法令和政策;②维护金融业的安全与稳定;③调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行;④维护公众在金融业的正当利益;⑤维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。

　　(三)金融监管的基本原则

　　金融监管的基本原则主要有以下六点：

　　1.监管主体独立性原则

　　监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。

　　2.依法监管原则

　　在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。金融依法监管包含三层含义：

　　一是国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责等;

　　二是金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管，即金融监管必须有明确的法律授权，通过立法赋予监管机构必要的监管权力，并为其提供有效行使这些权利的法律保证，从而体现银行监管的公正性、权威性、强制性;

　　三是金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。

　　3.外部监管与自律并重原则

　　4.安全稳健与经营效率结合原则

　　保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。

　　5.适度竞争原则

　　促进银行机构间的适度竞争有两层含义：

　　一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;

　　二是防止不计任何手段的恶性竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。

　　6.统一性原则(环球网校2016经济师《中级金融》辅导:金融监管及其协调)

　　统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。

　　二、金融监管的理论

　　(一)公共利益论

　　该理论认为：监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看做是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。

　　(二)特殊利益论

　　该理论认为：政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无助益。政府在施行管制的过程中为特殊利益集团所“俘虏”了。

　　(三)社会选择论

　　从公共选择的角度来解释政府管制，属于公共选择问题。管制制度作为公共产品，供给由政府提供，各利益主体是其需求者。管制者并不只是被动地反映任何利益集团对管制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标促进一般社会福利。

[1] [2]

　　考试交流区报名时间交流群（点击加入QQ群可快速加群交流成绩查询相关信息我们会及时在群里通知）：

　　（群：569977370）　

　　温馨提示：有任何报考及考试相关疑问，可添加网校专业老师个人微信号“edu24olxu”咨询。！考生可下载手机APP，随时掌握考试资讯！

扫一扫上面的二维码，添加老师个人微信号，所有课程八折开通

版权声明 --------------------------------------------------------------------------------------
　　如果本站所转载内容不慎侵犯了您的权益，请与我们联系，我们将会及时处理。如转载本站内容，请注明来源:经济师考试网(jjsexam.COM)。