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2014中级经济师金融辅导第九章

　　第九章 中央银行与货币政策

　　本章主要介绍的是中央银行及货币政策的相关知识。从最近几年的考试来看，本章所出题目每年都涉及单选题、多选题、案例分析题三种题型，并且所占分值每年都在17、18分，由此可见，本章绝对是重点章节。建议考生一定要把握好本章知识。

　　第一节 中央银行概述

　　一、中央银行的产生及其独立性

　　(一)中央银行的产生

　　1.中央银行的产生有两个基本前提：一是商品经济的发展比较成熟;二是金融业的发展对此有客观需求。

　　2.中央银行制度的建立，大致出于这样四个方面的需要：

　　设立最早的中央银行是瑞典银行(1656)。1694年成立的英格兰银行，它虽然成立晚于瑞典银行，但是被公认为是近代中央银行的鼻祖。英格兰银行的演变过程是典型的中央银行的演变过程。

　　3.各国中央银行的产生和发展大体上是经由这样三个途径：

　　(1)由商业银行转化为中央银行(英法德);

　　(2)专门设置的中央银行(美);

　　(3)由综合型银行改革为单一职能的中央银行(前苏联、东欧、中国)。

　　(二)中央银行的独立性——相对独立性

　　1.相对独立性：不是国家一般政府机构、不能完全独立于政府之外，应在国家总体经济发展战略和目标之下，独立地制定、执行货币政策。

　　2.中央银行相对独立性一般具有以下几个内容：

　　第一，建立独立的货币发行制度，稳定货币。

　　第二，独立制定实施货币政策。

　　第三，独立监管、调控整个金融体系和金融市场。

　　3.一般而言，中央银行相对独立性的保持应遵循这样两条基本原则：

　　一是中央银行应以一国宏观经济目标为出发点制定货币政策，从事业务操作;

　　二是中央银行应按照金融运行规律，制定实施货币政策，规避政府短期行为的干扰。

　　4.目前国际上中央银行相对独立性的模式主要有：

　　第一，独立性较大的模式。中央银行直接对国会负责。如美国、德国。

　　第二，独立性稍次的模式。中央银行名义上隶属于政府，而实际上保持着较大的独立性。如英格兰银行、日本银行。

　　第三，独立性较小的模式。中央银行接受政府的指令。如意大利。

　　【例题·单选题】中央银行独立性最强的模式是( )。

　　A.对国会负责

　　B.对政府负责

　　C.对领导人负责

　　D.对企业负责

　　【答案】A

　　【解析】中央银行直接对国会负责是独立性较大的模式。故正确答案为A。

　　二、中央银行的性质与职能

　　(一)中央银行的性质

　　中央银行的性质是：中央银行是金融管理机构，它代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策，主要采用经济手段对金融经济领域进行调节和控制。中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。

　　当代各国的中央银行均居于本国金融体系的领导和核心地位，其主要任务是制定和实施国家金融政策，并代表国家监督和管理全国金融业。

　　(二)中央银行的职能

　　中央银行的职能包括发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等四个方面。

　　1.发行的银行

　　中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。中央银行作为发行的银行，具有以下几个基本职能：

　　(1)中央银行应根据国民经济的发展的客观情况，适时适度发行货币，保持货币供给与流通中货币需求的基本一致，为国民经济稳定持续增长提供一个良好的金融环境。

　　(2)中央银行应从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供应量。

　　(3)中央银行应根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁票币，调拨库款，调剂地区间货币分布、货币面额比例，满足流通中货币支取的不同要求。

　　2.政府的银行

　　中央银行是政府的银行，是指中央银行为政府提供服务，是政府管理一国金融的专门机构。中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：

　　(1)代理国库。

　　(2)对政府融通资金。(方式：①提供贷款;②购买政府债券)

　　(3)代理政府金融事务。

　　(4)代表政府参加国际金融活动。

　　(5)充当政府金融政策顾问。

　　3.银行的银行

　　中央银行是银行的银行，指中央银行通过办理存、放、汇等项业务，作商业银行与其它金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：

　　(1)集中保管存款准备金。

　　(2)充当最后贷款人。通常采取两种形式：一是票据再贴现，二是票据再抵押。

　　(3)主持全国银行间的清算业务。

　　(4)主持外汇头寸抛补业务。

　　4.管理金融的银行

　　职责主要表现在：

　　(1)根据国情合理制定实施货币政策。

　　(2)制定颁布各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动。

　　(3)管理境内金融市场。

　　【例题·多选题】中央银行是管理金融的银行，其职责主要表现在( )。

　　A.制定实施货币政策

　　B.颁布各种金融法规

　　C.管理境外金融市场

　　D.管理境内金融市场

　　E.发行货币

　　【答案】ABD

　　【解析】中央银行是管理金融的银行职责主要表现在：(1)根据国情合理制定实施货币政策。(2)制定颁布各种金融法规、金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动。(3)管理境内金融市场。故正确答案为ABD。

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