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2、对公存款的现金管理

　　基本存款办理现金收付业务

　　库存现金限额——3到5天，不超过15天日常零星开支

　　超过现金限额的现金必须当日送存

　　一般不允许坐支现金

　　(二)财政性存款的管理

　　统一计划

　　分级实施

　　统一使用

　　(三)储蓄管理——保护、鼓励

　　保护：个人在金融机构里的储蓄存款作为私人财产受到法律的保护，保护其不受侵犯，并保护他的继承权。

　　1、存款自愿

　　2、取款自由

　　3、存款有息

　　4、为存款人保密

　　(四)存款成本的管理

　　1、存款成本概念(掌握)

　　(1)利息成本

　　(2)营业成本

　　(3)资金成本

　　资金成本率=(利息成本+营业成本)/全部存款资金

　　(4)可用资金成本

　　可用资金=全部资金-不能用于盈利性资产

　　可用资金成本率=(利息成本+营业成本)/(全部存款-法定准备金-支付准备金)

　　2、存款成本管理(掌握)

　　成本管理的目的是使存款经营以最小的支出，达到吸收存款的最佳规模效益。

　　存款总量与存款成本关系有四种：

　　(1)总量增加、成本下降;总量增加、成本不变

　　这属于成本管理中最好的情况

　　(2)总量增加、成本上升

　　属于成本管理的正常情况

　　(3)总量不变、成本增加

　　是不希望看到的情况，要控制并进一步分析原因。

　　三、影响金融企业存款量的因素

　　(一)影响存款总量变动的因素(掌握)

　　1、社会经济发展水平

　　2、国家金融法规

　　3、中央银行的货币政策

　　4、物价上升水平

　　5、存款利率

　　(二)影响单个企业存款量变动的因素(掌握)

　　1、服务项目和服务质量

　　2、存款的种类与方式

　　另外，还有金融企业的资产规模、信誉以及客户的放款业务等，也是影响其吸收存款的重要因素。

　　[2005多选] 目前，我国商业银行开办的活期储蓄的主要形式有(BE)。

　　A.存单

　　B 存折

　　C.贷记卡

　　D.信用卡

　　E.借记卡

[1] [2]

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