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【例题 1·多选题】(2005 年)长期金融工具主要是指各类证券，包括( )。

A.长期政府债券

B.银行债券

C.银行汇票

D.股票

E.银行本票

[答案]ABD

(2007 年)下列金融工具中，属于长期金融工具的有( )。

A.股票

B.银行债券

C.公司债券

D.国库券

E.活期存款

[答案]ABC

【例题 2·单选题】 2004 年)具有一定格式，约定由债务人按期无条件支付一定金额，并能够转让流通的债权、债务证书是( )。

A.互换

B.股票

C.票据

D.期货

[答案]C

【例题 3·单选题】交易双方经过协商，同意在约定的时间按照协议约定的价格和数量进行的交易是( )。

A.互换交易

B.期权交易

C.现货交易

D.期货交易

[答案]D

【例题 4·单选题】(2007 年)甲银行与乙银行签订合约，合约规定：甲银行交付 3 万元给乙银行，6 个月后可以按约定价格卖出 300 万份指定的货币市场基金给乙银行。这种交易是( )交易。

A.现货

B.期货

C.期权

D.资本

[答案]C

【例题 5·单选题】期权交易的两个基本要素是( )。

A.价格和时间

B.时间和风险

C.利率和风险

D.价格和利率

[答案]A

(三)利息与利率

1.利率的定义及计算(掌握)

利息率是一定时期内利息额对借贷本金额之比，简称利率。

计算公式是：

或：利息额=借贷本金额×期限×利率

利息的计算涉及到三个因素：本金、期限和利率。计息方法包括单利和复利两种：

(1)单利计息方法

即仅以原有本金计息的方式。本金和利息之和是 Pt=P0×(1+it)

(2)复利计息方法(利滚利)

每期届满时，将应得利息加入本金再计息的方式。

计算公式是：Pt=P0×(1+i)t

【例题 1·单选题】(2005 年)甲向乙借得 10 万元钱，双方约定年利率为 4%，以单利方式 5 年后归还，则届时本金、利息之和为( )万元

A.2

B.11

C.12

D.12.17

[答案]C

[解析]单利条件下本息和的计算公式：Pt=P0×(1+it)=10×(1+4%×5)=12 万元。

【例题 2·单选题】(2006、2007、2008 年)甲向乙借 10 万元钱，双方约定年利率为 5%，按复利方式计息，2 年后归还，届时甲应向乙支付利息( )元。

A.10 000

B.10 250

C.10 500

D.10 750

[答案]B

2.利率种类(了解)

(1)基准利率：在利率体系中起主导作用、能够带动和影响其他利率的利率，也称中心利率，一般由一国货币当局(中央银行)掌握。

(2)按照利率的管理体制来划分，利率可分为市场利率和计划(官方)利率。

(3)按在信贷期限内利率是否变动来划分，利率可分为固定利率和浮动利率。

(4)按是否剔除通货膨胀因素来划分，利率可分为名义利率和实际利率。实际利率=名义利率-通货膨胀率。

【例题·单选题】(2006 年)从利率管理的角度看，市场利率( )。

A.由货币当局决定

B.有时由货币当局决定，有时由市场货币资金供求关系直接决定

C.由市场货币资金供求关系直接决定

D.由货币当局和市场货币资金供求关系共同决定

[答案]C

3.影响利率水平的因素(熟悉)

(1)平均利润率是决定利率水平的基本因素。

(2)货币资金供求关系。

(3)通货膨胀率。利率与通货膨胀率之间的关系：

实际利率=名义利率-通货膨胀率

(4)历史沿革。

(5)中央银行货币政策。

(6)国际金融市场利率。

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