2017年初级经济师金融专业备考试题(11)-经济师考试网(www.jjsexam.com)

2017年初级经济师金融专业备考试题(11)

来源：经济师考试网　2017-11-2 　收藏本页　 http://www.jjsexam.com/

　　41、( )又称柜台市场，是分布广泛的证券中介机构，如证券公司组成的交易市场。
　　A:第三市场
　　B:第二市场
　　C:无形市场
　　D:店头市场
　　答案:D
　　解析:柜台交易市场，是指在证券交易所以外的市场所进行的债券交易，又称店头交易市场或场外交易市场。
　　42、证券交易价格是证券流通市场上由( )决定的价格。
　　A:票据面值
　　B:买方竞价
　　C:买卖双方供求关系
　　D:同期利率
　　答案:C
　　解析:证券交易价格是证券流通市场上由买卖双方供求关系决定的价格
　　43、我国( )规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
　　A:《中华人民共和国商业银行法》
　　B:《中华人民共和国银行法》
　　C:《中华人民共和国票据法》
　　D:《中华人民共和国支付结算方法》
　　答案:A
　　解析:我国《商业银行法》规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
　　44、资本充足率是一家金融机构( )的重要指标
　　A:获取利润
　　B:经营安全
　　C:资产流动
　　D:负债多少
　　答案:B
　　解析:资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度，也就是衡量一家金融机构经营安全的重要指标。
　　45、贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般应达到( )%。
　　A:100
　　B:80
　　C:15
　　D:8
　　答案:A
　　解析:贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，一般不低于100%。
　　46、商业银行经营证券投资业务的功能不包括( )。
　　A:获取收益
　　B:增强安全性
　　C:分散风险
　　D:保持流动性
　　答案:B
　　解析:商业银行经营证券投资业务的功能包括：①保持流动性、获得收益;②分散风险、提高资产质量;③合理避税;④提供新的资金来源。
　　47、贷后检查的主要内容不包括( )。
　　A:借款人经营情况
　　B:贷款用途
　　C:还款能力
　　D:贷款人的资产
　　答案:D
　　解析:贷款发放后，贷款人应当对借款人执行借款合同情况进行动态跟踪，对借款人经营情况、贷款用途、还款能力等相关信息情况进行跟踪检查，并根据检查结果填写贷款跟踪检查表。
　　48、贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构，按现行规定它们必须是经( )的银行和非银行金融机构。
　　A:国务院银行监管机构审查批准经营贷款业务
　　B:中国人民银行批准经营贷款业务
　　C:中央或地方政府批准
　　D:中央或地方政府批准经营贷款业务
　　答案:B
　　解析:贷款人是指提供贷款的银行和非银行金融机构。贷款人必须是经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的“金融机构法人许可证”或“金融机构营业许可证”，并经工商行政管理机关核准登记注册的银行和非银行金融机构。
　　49、巴塞尔新资本协议在考虑信贷风险和市场风险的基础上，增加了( )。
　　A:操作风险
　　B:投资风险
　　C:内部风险
　　D:外部风险
　　答案:A
　　解析:巴塞尔新资本协议在考虑信贷风险和市场风险的基础上，增加了操作风险。
　　50、由于市场价格的变动而使银行遭受损失的风险称为( )。
　　A:流动性风险
　　B:市场风险
　　C:利率风险
　　D:国家风险
　　答案:B
　　解析:市场风险，是指由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸遭受损失的风险
　　51、下列有关金融监管的依据，说法错误的是( )。
　　A:研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性问题
　　B:其核心是假定金融市场有效
　　C:由于现实经济中理想的假定条件很难成为现实，因此市场失灵常会发生
　　D:市场失灵是自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况
　　答案:B
　　解析:金融监管的依据，研究的主要是政府进行金融监管的正当性与必要性的问题。政府进行金融监管的理论依据，其核心都是假定金融市场失灵。市场失灵是指市场机制在很多场合导致资源的不适当配置，出现无效率的一种状况，也即自由的市场均衡背离帕累托最优的一种状况。
　　52、商业银行监管的主要内容不包括( )。
　　A:市场准入监管
　　B:资本充足率监管
　　C:存款保险制度
　　D:监管增级体系
　　答案:D
　　解析:商业银行监管的主要内容包括市场准入监管、资本充足率监管、流动性监管、信贷风险监管、监管评级体系、存款保险制度、危及银行救助与关闭等。
　　53、证券买卖双方成立后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为( )。
　　A:清算
　　B:过户
　　C:交割
　　D:买手
　　答案:C
　　解析:交割，是指证券买卖双方成立后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程。
　　54、( )是一种在规定范围内经营部分银行业务的金融机构。
　　A:金融租赁公司
　　B:投资基金
　　C:信托投资公司
　　D:财务公司
　　答案:D
　　解析:选项A，金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租赁设备的物主。通过提供租赁设备而定期向承租人收取租金;选项B，投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度;选项c，信托投资公司是一种以受托人的身份，代人理财的金融机构。
　　55、我国第二家全国性股份制保险公司是中国太平洋保险公司，由——全额投资组建，总公司设在 ( )
　　A:中国银行;北京
　　B:交通银行;北京
　　C:中国银行;上海
　　D:交通银行;上海
　　答案:D
　　解析:我国第二家全国性股份制保险公司是中国太平洋保险公司，由交通银行全额投资组建，总公司设在上海。
　　56、为中国银行的成套机电产品出口借贷办理贴息及出El信贷担保是( )的主要任务。
　　A:国家开发银行
　　B:政策性银行
　　C:中国农业发展银行
　　D:中国进出口银行
　　答案:D
　　解析:为中国银行的成套机电产品出1：7借贷办理贴息及出l：2信贷担保是中国进出口银行的主要任务。
　　57、我国的商业银行中，中国工商银行经办原来由中国人民银行经营的——业务，是办理工商信贷和等业务的国有商业银行。( )
　　A:外币存贷款;城镇储蓄
　　B:工商信贷与储蓄;城镇储蓄
　　C:外币存贷款;城市储蓄
　　D:工商信贷与储蓄;城市储蓄
　　答案:B
　　解析:我国的商业银行中，中国工商银行经办原来由中国人民银行经营的工商信贷与储蓄业务，是办理工商信贷和城镇储蓄等业务的国有商业银行。
　　58、金融企业资本管理的基本要求是 ( )，构成要合理、数量要充足，其核心内容是要保持 ( ) 。
　　A:来源要集中;足够的商业银行资本
　　B:来源要稳定;足够的风险资产
　　C:来源要分散;足够的资产流动性
　　D:来源要稳定;适度的商业银行资本与风险资产之间的比例
　　答案:B
　　解析:金融企业资本管理的基本要求是来源要稳定，构成要合理，数量要充足，其核心内容是要保持足够的风险资产。
　　59、下面不属于现金投放行为的是( )。
　　A:工资及对个人其他支出
　　B:采购支出
　　C:财政信贷支出
　　D:服务事业收入
　　答案:D
　　解析:由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域——即形成企事业等单位库存现金和居民手持现金的过程，称为现金投放。现金投放的渠道有：工资及对个人其他支出;采购支出;财政信贷支出;行政管理费支出等。选项D，属于现金归行。

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