分享到： 新浪微博 QQ空间 腾讯微博 人人网 网易微博 百度贴吧 开心网 复制

　　1999年，美国允许商业银行混业经营。

　　2.对商业银行与非银行金融机构实施不同管理制度的改变

　　历史：对商业银行具有较严格的管理制度。

　　趋势：缩小银行与非银行金融机构管理的差别。

　　3.金融市场准入制度趋向国民待遇，促使国际金融市场和跨国银行业务获得极大发展

　　【例2·单选题】金融制度的创新是指( )。

　　A.与国际惯例接轨

　　B.混业经营到分业经营的转变

　　C.金融体系与金融结构的新变化

　　D.商业银行与非银行金融机构分类管理

　　【正确答案】C

　　【答案解析】本题考查金融制度创新的概念。金融制度的创新是指金融体系与金融结构的新变化。

　　(二)金融业务的创新(商业银行业务创新)

　　1.负债业务的创新

　　主要表现在商业银行的存款业务上。

　　(1)改造传统业务，创设与拓展新型存款方式。

　　商业银行存款业务的创新体现在对传统业务的改造、新型存款方式的创设与拓展上，其发展趋势表现在以下四个方面：

　　①存款工具功能的多样化，即存款工具由单一功能向多功能方向发展。

　　②存款证券化，即改变存款过去那种固定的债权债务形式，取而代之的是可以在二级市场上流通转让的有价证券形式，如大额可转让存单等。

　　③存款业务操作电算化，如开户、存取款、计息、转账等业务均由计算机操作。

　　④存款结构发生变化，即活期存款比重下降，定期及储蓄存款比重上升。

　　(2)创设新型存款账户。

　　商业银行的新型存款账户可谓是五花八门，各有妙处，个性化突出，迎合了市场不同客户的不同需求。比如：可转让支付命令账户(NOW)。

　　(3)扩大借入款的范围与用途。

　　负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款的资金来源，而且，通过各种合理、合规的创新业务的技术处理，减少或逃避法定存款准备金率的约束，从而创造更多的派生存款。

　　2.资产业务的创新

　　商业银行的资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下四个方面：

　　(1)贷款结构的变化。短期→长期(消费信贷)

　　(2)贷款证券化。如：住房抵押贷款证券化。

　　(3)与市场利率密切联系的贷款形式不断推出。如：浮动利率贷款、可变利率抵押贷款、可调整抵押贷款。

　　(4)贷款业务“表外化”。如：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利。

　　另外，证券投资业务上的创新主要有：股指期权、股票期权等形式。

　　资产业务创新的目的是为了降低风险、服务客户、扩大收益、减少资本充足率指标对于商业银行资金运用能力的限制，以及业务范围方面的监管限制等。

　　3.中间业务的创新

　　中间业务的创新，彻底改变了商业银行传统的业务结构，为商业银行找到了新的、巨大的利润增长点，对商业银行的发展产生了极大地影响。具体表现在：

　　第一，中间业务领域极度扩张;

　　第二，中间业务的收入占银行业务总收入的比重不断增大;

　　第三，现代企业需要商业银行提供信托、租赁、代理融通、现金管理、信息咨询等多种中间业务，从而使银企关系加强，商业银行“万能”的地位得以巩固;

　　第四，中间业务创新的主题是电子计算机的广泛应用，促使商业银行业务加快电子化进程。

[1] [2] [3] [4]

　　考试交流区报名时间交流群（点击加入QQ群可快速加群交流成绩查询相关信息我们会及时在群里通知）：

　　（群：569977370）　

　　温馨提示：有任何报考及考试相关疑问，可添加网校专业老师个人微信号“edu24olxu”咨询。！考生可下载手机APP，随时掌握考试资讯！

扫一扫上面的二维码，添加老师个人微信号，所有课程八折开通

版权声明 --------------------------------------------------------------------------------------
　　如果本站所转载内容不慎侵犯了您的权益，请与我们联系，我们将会及时处理。如转载本站内容，请注明来源:经济师考试网(jjsexam.COM)。