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【考点】决定货币供给的因素——银行信贷收支和国家财政收支
　　(一)银行信贷收支与货币供给的关系(重点考查)
　　银行信贷包括中央银行信贷调控和商业银行信贷。
　　1.商业银行信贷收支与货币供给的关系
　　(1)商业银行信贷收支是货币供给的总闸门和调节器。
　　(2)商业银行具有创造信用(货币)的职能。
　　补充：商业银行创造信用货币的过程
　　为分析简便起见，我们拟作如下假设：
　　(1)银行体系由中央银行及至少两家以上的商业银行所构成;
　　(2)法定准备率为20%;
　　(3)存款准备金由商业银行的库存现金及其存于中央银行的存款所组成;
　　(4)银行客户将其一切收入均存入银行体系。
　　假设，有一客户将其现金10万元存入甲银行，那么甲银行的原始存款增加了10万元，现金准备也增加了10万元，这一扩张过程为：
银行增加存款法定准备金增加放款
第一家银行
第二家银行
第三家银行
第四家银行
第五家银行
第六家银行
:
:100 000
80 000
64 000
51 200
40 960
· · · · · ·
:
:20 000
16 000
12 800
10 240
8192
· · ·
· · ·
:
:80 000
64 000
51 200
40 960
32 768
· · ·
· · ·
:
:
总 计500 000100 000400 000

　　商业银行具有创造信用货币的能力。
　　2.中央银行信贷调控与货币供应量的关系
　　中央银行不直接向社会提供货币供应量，它与货币供应的关系主要体现在中央银行信贷调控与商业银行信贷收支的关系上。即主要通过中央银行调控，影响商业银行信贷能力来影响货币供应量。
　　(1)央行调整商业银行法定存款准备金率对商业银行信贷能力的影响(反比)
　　法定存款准备金率提高——商业银行超额存款准备金减少——货币供应量减少
　　法定存款准备金率降低——商业银行超额存款准备金增加——货币供应量增加
　　(2)央行对商业银行发放和收回贷款对商业银行信贷能力的影响
　　央行收回贷款——商业银行超额存款准备金减少——央行货币供应量减少
　　发放贷款——商业银行超额存款准备金增加——货币供应量增加
　　考试一般还有一种考法：
　　央行对商业银行调整再贴现、再贷款率(反比)
　　央行提高融资成本(提高再贴现率和再贷款率)——商业银行超额存款准备金减少——货币供应量减少
　　央行降低融资成本(降低再贴现率和在贷款率)——商业银行超额存款准备金增加——货币供应量增加
　　(3)央行在公开市场买卖有价证券对商业银行信贷能力的影响(正比)
　　央行在公开市场上买入有价证券(增加有价证券)——商业银行超额存款准备金增加——货币供应量增加
　　央行在公开市场上卖出有价证券(减少有价证券)——商业银行超额存款准备金减少——货币供应量减少
　　(4)央行通过调整，控制其黄金、外汇储备对商业银行信贷能力的影响(正比)。
　　央行增加黄金、外汇储备——商业银行超额存款准备金增加——货币供应量增加
　　央行减少黄金、外汇储备——商业银行超额存款准备金减少——货币供应量减少

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